Votre PEA est chez une banque traditionnelle qui vous facture des frais excessifs ? Vous pouvez le transférer vers un courtier en ligne sans perdre vos années d’ancienneté fiscale. C’est une opération simple, encadrée par la loi, et rentabilisée en quelques mois.

Ce guide vous accompagne dans chaque étape du transfert : quand transférer, vers qui, comment lancer la procédure, et les pièges à éviter.

Transférer son PEA en résumé

Élément	Détail
Ancienneté fiscale	Conservée intégralement
Frais de transfert	Plafonnés par la loi (15 €/ligne, max 150 €)
Délai moyen	3 à 8 semaines
Qui s’occupe des démarches	Le nouveau courtier
Titres transférés	Tous les titres éligibles
Espèces	Transférées avec le portefeuille

Pourquoi transférer son PEA ?

Raison n°1 : réduire les frais

C’est la raison principale. Les écarts de frais entre établissements sont considérables et s’accumulent année après année.

Établissement	Frais par ordre (500 €)	Droits de garde	Coût annuel (20 ordres)
Banque traditionnelle	8 € à 12 €	0,2% à 0,4%/an	200 € à 400 €
Courtier en ligne	0,99 € à 2 €	0 €	20 € à 40 €

Économie potentielle : 150 € à 350 € par an. Sur 10 ans, cela représente plusieurs milliers d’euros qui restent investis au lieu de partir en frais.

Raison n°2 : accéder à plus de produits

Certaines banques traditionnelles proposent une offre d’ETF limitée. Les courtiers en ligne référencent généralement plus de produits, notamment les ETF à frais réduits (iShares WPEA, Amundi DCAM) qui ne sont pas toujours disponibles ailleurs.

Raison n°3 : bénéficier d’une meilleure interface

Les applications et sites des courtiers en ligne sont souvent plus modernes, plus rapides et plus agréables à utiliser que ceux des banques traditionnelles. Pour un investisseur qui passe des ordres régulièrement, le confort d’utilisation compte.

Raison n°4 : profiter d’offres de bienvenue

De nombreux courtiers proposent des offres pour attirer de nouveaux clients : remboursement des frais de transfert, ordres gratuits pendant plusieurs mois, primes de bienvenue. Ces offres peuvent représenter plusieurs centaines d’euros.

Ce que vous conservez lors d’un transfert

Le transfert de PEA est encadré par la loi. Voici ce qui est garanti :

• L’ancienneté fiscale : votre PEA conserve sa date d’ouverture initiale. Si votre PEA a été ouvert il y a 7 ans, il aura toujours 7 ans d’ancienneté après le transfert. C’est le point le plus important.
• Vos titres : toutes vos actions et ETF éligibles sont transférés tels quels. Vous restez propriétaire des mêmes parts, avec le même prix de revient.
• Votre historique : les plus-values latentes, les dividendes réinvestis, tout est conservé pour le calcul fiscal futur.
• Vos espèces : le solde du compte espèces de votre PEA est transféré avec le reste.

Les frais de transfert : ce que dit la loi

Les frais de transfert sont plafonnés par le décret n° 2020-95 du 5 février 2020, pris en application de la loi PACTE, qui a modifié l’article D. 221-109 du Code monétaire et financier. Ils ne peuvent excéder 15 € par ligne de titres cotés, 50 € pour les titres non cotés, avec un plafond global de 150 € par plan.

Type de frais	Plafond légal
Par ligne de titres cotés	15 €
Par ligne de titres non cotés	50 €
Par ligne d’OPCVM	50 €
Total maximum pour un PEA	150 €

Exemple concret

Vous avez un PEA avec 5 lignes (3 actions + 2 ETF) et 500 € en espèces :

• Frais de transfert : 5 × 15 € = 75 €
• Les espèces sont transférées sans frais supplémentaires

Le remboursement par le nouveau courtier

Bonne nouvelle : de nombreux courtiers remboursent tout ou partie des frais de transfert pour attirer de nouveaux clients. Vérifiez les offres en cours avant de lancer votre transfert.

Courtier	Remboursement des frais de transfert
Bourse Direct	Jusqu’à 200 € (sous conditions)
Saxo	Jusqu’à 160 €
Fortuneo	Offres ponctuelles
BoursoBank	Offres ponctuelles

Ces offres évoluent régulièrement. Consultez les sites des courtiers pour connaître les conditions actuelles.

Les étapes du transfert

Étape 1 : choisir votre nouveau courtier

Comparez les frais de courtage, les droits de garde (idéalement 0 €), l’offre d’ETF disponibles et la qualité de l’interface. Les courtiers les plus populaires pour un PEA : Bourse Direct, Fortuneo, Boursorama, Saxo, Trade Republic.

Étape 2 : ouvrir un PEA chez le nouveau courtier

Vous devez d’abord ouvrir un PEA chez le nouveau courtier. Lors de l’inscription, vous indiquerez que vous souhaitez transférer un PEA existant (et non en ouvrir un nouveau). Le formulaire vous demandera les coordonnées de votre ancien établissement.

Important : n’ouvrez pas un « nouveau » PEA en parallèle. Vous ne pouvez détenir qu’un seul PEA. Le nouveau courtier ouvre un PEA de transfert qui remplacera l’ancien.

Étape 3 : remplir le formulaire de transfert

Le nouveau courtier vous fournit un formulaire de demande de transfert. Vous devrez indiquer :

• Vos coordonnées complètes
• Les références de votre PEA actuel (numéro de compte, nom de l’établissement)
• Si vous souhaitez transférer la totalité ou une partie des titres

Conseil : transférez la totalité. Un transfert partiel complique les choses et peut entraîner des frais supplémentaires.

Étape 4 : envoyer les documents

Joignez au formulaire :

• Une copie de votre dernier relevé de PEA
• Une pièce d’identité
• Un RIB de votre compte bancaire

Certains courtiers permettent de tout faire en ligne. D’autres demandent un envoi postal.

Étape 5 : attendre (le nouveau courtier s’occupe du reste)

Une fois votre demande envoyée, le nouveau courtier contacte l’ancien établissement et gère les démarches administratives. Vous n’avez plus rien à faire, sauf attendre.

Pendant le transfert, votre PEA est « gelé » : vous ne pouvez pas passer d’ordres. Prévoyez cette période d’inactivité.

Étape 6 : vérifier le transfert

Quand le transfert est finalisé, vous recevez une confirmation. Vérifiez que :

• Toutes vos lignes sont présentes
• Les quantités sont correctes
• Le solde espèces est exact
• La date d’ouverture du PEA est bien l’ancienne (pas la date du transfert)

En cas d’anomalie, contactez immédiatement le service client du nouveau courtier.

Combien de temps dure un transfert ?

Le délai légal maximum est de 15 jours ouvrés à compter de la réception du dossier complet par l’ancien établissement. En pratique, les délais sont souvent plus longs.

Situation	Délai constaté
Transfert simple (quelques lignes, courtier réactif)	2 à 4 semaines
Transfert standard	4 à 6 semaines
Transfert complexe (nombreuses lignes, établissement lent)	6 à 10 semaines

Pourquoi c’est parfois long ?

L’ancien établissement n’est pas toujours pressé de vous voir partir. Certaines banques traditionnelles traînent des pieds, « perdent » des documents, demandent des pièces supplémentaires. C’est agaçant mais légal tant qu’ils respectent le délai réglementaire.

Comment accélérer le processus

• Fournissez un dossier complet dès le départ (pas de pièce manquante)
• Relancez votre ancien établissement si le délai dépasse 3 semaines
• Signalez tout retard anormal au nouveau courtier qui peut intervenir
• En dernier recours, saisissez le médiateur de l’AMF

Les pièges à éviter

Piège n°1 : clôturer son PEA au lieu de le transférer

Si vous clôturez votre PEA puis en ouvrez un nouveau ailleurs, vous perdez toute l’ancienneté fiscale et devez payer les impôts sur vos gains. C’est l’erreur fatale. Demandez toujours un transfert, jamais une clôture.

Piège n°2 : avoir des titres non transférables

Certains titres ne peuvent pas être transférés :

• Titres non éligibles au PEA du nouveau courtier (rares, mais vérifiez)
• OPCVM « maison » de l’ancienne banque (fonds internes)
• Titres en cours d’opération sur titre (OST)

Si vous détenez des OPCVM spécifiques à votre banque, vous devrez les vendre avant le transfert. Seul le produit de la vente (espèces) sera transféré.

Piège n°3 : lancer un transfert pendant une période sensible

Évitez de lancer un transfert :

• Juste avant le versement d’un dividende important (vous risquez de le rater ou de compliquer sa réception)
• En pleine période de déclaration fiscale
• Si vous avez besoin de passer des ordres urgents dans les semaines qui viennent

Le PEA est bloqué pendant le transfert. Planifiez en conséquence.

Piège n°4 : oublier de mettre à jour ses virements automatiques

Si vous aviez un virement automatique vers votre ancien PEA, pensez à le modifier pour qu’il pointe vers le nouveau compte une fois le transfert terminé.

Cas particulier : transférer un PEA avec moins-values

Si votre PEA affiche des moins-values latentes, le transfert n’a aucun impact fiscal. Les moins-values ne sont ni réalisées ni perdues : elles restent latentes et seront prises en compte lors de vos futures ventes.

Le transfert n’est pas une vente. Vos titres passent d’un établissement à l’autre, mais vous restez propriétaire. Le prix de revient fiscal est conservé.

Cas particulier : transférer un PEA-PME ou un PEA Jeunes

• Les règles sont identiques à celles du PEA classique :
• L’ancienneté est conservée
• Les frais sont plafonnés
• Le nouveau courtier gère les démarches

Vous pouvez transférer votre PEA et votre PEA-PME vers des courtiers différents si vous le souhaitez (mais c’est plus simple de tout regrouper).

Pour le PEA Jeunes, vérifiez que le nouveau courtier le propose (ce n’est pas le cas de tous).

Faut-il transférer ou vendre et racheter ?

Certains se demandent s’il ne serait pas plus simple de tout vendre dans l’ancien PEA, retirer l’argent, et tout racheter dans un nouveau PEA.

Le principe : le transfert est préférable

Dans la grande majorité des cas, le transfert est la meilleure option car il :

• Conserve l’ancienneté fiscale
• Évite de réaliser les plus-values (pas d’impôt à payer)
• Ne vous fait pas perdre de temps hors du marché

L’exception : quand clôturer peut avoir du sens

Dans certains cas précis, clôturer et rouvrir ailleurs peut être envisageable :

• Votre PEA a très peu d’ancienneté (moins de 6 mois). Vous ne perdez presque rien en termes de compteur fiscal, et vous repartez sur de bonnes bases.
• Vos gains sont faibles ou nuls. Si votre PEA affiche 50 € de plus-value, l’impôt sera négligeable (moins de 16 € à 31,4%). Le coût fiscal est inférieur aux tracas d’un transfert compliqué.
• Votre courtier rend le transfert sortant très difficile. Certains courtiers (comme Trade Republic dans certains cas) ne gèrent pas bien les transferts sortants, avec des délais interminables ou des blocages. Si le transfert s’annonce cauchemardesque et que vous avez peu d’ancienneté et peu de gains, la clôture peut être un moindre mal.

Comment décider ?

Posez-vous ces trois questions :

1. Quelle est l’ancienneté de mon PEA ? Plus elle est importante, plus le transfert est indispensable.
2. Quel est le montant de mes plus-values ? Si elles sont élevées, le transfert évite une imposition immédiate.
3. Le transfert est-il réaliste chez mon courtier actuel ? Renseignez-vous sur les retours d’expérience avant de décider.

Situation	Recommandation
PEA > 2 ans et/ou gains significatifs	Transférer (toujours)
PEA < 6 mois, gains faibles, transfert compliqué	Clôturer peut se justifier
PEA entre 6 mois et 2 ans	Évaluer au cas par cas

Dans le doute, privilégiez le transfert. Mais ne vous enfermez pas dans une situation bloquée pendant des mois pour préserver 3 mois d’ancienneté et 20 € de plus-values.

Checklist avant de lancer votre transfert

• J’ai comparé les frais du nouveau courtier
• J’ai vérifié que mes ETF sont disponibles chez le nouveau courtier
• J’ai noté les offres de remboursement des frais de transfert
• J’ai rassemblé mes documents (relevé PEA, pièce d’identité, RIB)
• Je n’ai pas besoin de passer d’ordres dans les 6 prochaines semaines
• J’ai bien demandé un TRANSFERT (pas une clôture)

Récapitulatif : le transfert en 6 points

1. L’ancienneté est conservée : vous ne perdez pas vos années
2. Les frais sont plafonnés : maximum 150 €, souvent remboursés
3. Le nouveau courtier gère tout : vous n’avez qu’à fournir les documents
4. Comptez 4 à 6 semaines : le PEA est bloqué pendant ce temps
5. Ne clôturez jamais : toujours demander un transfert
6. Vérifiez tout à l’arrivée : lignes, quantités, date d’ouverture

Et maintenant ?

Vous avez toutes les cartes en main. Si votre PEA actuel vous coûte trop cher en frais, le transfert est une opération simple qui se rentabilise en quelques mois. Les frais sont plafonnés à 150 €, souvent remboursés par le courtier d’accueil. Aucune raison d’attendre.

Vous avez parcouru l’intégralité de notre série de guides PEA. De la définition à l’investissement, de la fiscalité au transfert, vous avez désormais toutes les connaissances pour gérer votre PEA efficacement.

Besoin de revenir aux fondamentaux ? Notre guide [PEA : définition, fonctionnement et plafond] reprend tout depuis zéro. Si vous hésitez entre PEA classique, PEA-PME et PEA Jeunes, notre comparatif [PEA, PEA-PME ou PEA Jeunes : lequel choisir ?] vous aide à trancher. Et pour éviter les pièges les plus courants une fois votre transfert effectué, gardez sous la main notre guide [Les 10 erreurs à éviter sur un PEA].

Il ne reste plus qu’à passer à l’action.

Les informations contenues dans cet article sont fournies à titre éducatif et ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte un risque de perte en capital. Consultez un conseiller financier avant toute décision d’investissement.

Questions fréquentes

Le transfert est-il gratuit ?

Non, mais les frais sont plafonnés par la loi (maximum 150 € pour un PEA). De nombreux courtiers remboursent ces frais, ce qui rend l’opération gratuite en pratique.

Puis-je transférer seulement une partie de mon PEA ?

Techniquement oui, mais c’est déconseillé. Un transfert partiel complique les démarches, peut entraîner des frais plus élevés, et vous laisse avec deux PEA en parallèle temporairement (ce qui est interdit à terme). Transférez tout d’un coup.

Que se passe-t-il si mon ancien établissement refuse le transfert ?

Il ne peut pas refuser. Le transfert est un droit garanti par la loi. S’il traîne ou invoque des prétextes, relancez par écrit (lettre recommandée) en citant l’article Article D. 221-109 du Code monétaire et financier. En cas de blocage persistant, saisissez le médiateur de l’AMF.

Puis-je transférer un PEA vers une banque à l’étranger ?

Non. Le PEA doit être détenu dans un établissement français. Vous pouvez transférer vers un courtier étranger qui a une filiale française (comme Interactive Brokers ou Trade Republic), mais le PEA reste juridiquement domicilié en France.

Mon PEA a moins de 5 ans, puis-je quand même le transférer ?

Oui, absolument. L’ancienneté est conservée. Si votre PEA a 3 ans, il aura toujours 3 ans après le transfert, et vous atteindrez les 5 ans dans 2 ans comme prévu.