Histoire et solidité du courtier

Côté actionnariat, Bourse Direct est elle-même cotée sur Euronext Paris (BSD). Son actionnaire de référence est Viel & Cie, groupe coté à Paris et spécialisé dans le courtage interprofessionnel, qui en détient environ 81 % via sa filiale E-Viel. Le reste se partage entre SwissLife Assurance et Patrimoine, Amiral Gestion, l’autodétention et un flottant réduit à moins de 6 %.

Cette double cotation présente un avantage concret : les comptes sont publics et auditables à deux niveaux, celui du courtier et celui de sa maison mère. Le modèle économique repose sur les commissions de courtage, sans PFOF (paiement pour flux d’ordres). Une nuance quand même, depuis le lancement du DCA, Bourse Direct perçoit aussi des rétrocessions des émetteurs sur les encours logés dans les ETF proposés sans frais, entre 0 % et 0,23 % par an. Le courtier le divulgue lui-même, mais ça mérite d’être su : quand le courtage est gratuit, quelqu’un paie ailleurs.

Quelques chiffres qui donnent une idée de la taille. Au premier semestre 2026, Bourse Direct comptait près de 425 000 comptes clients, soit une progression de 9,2 % sur un an. Le produit d’exploitation bancaire consolidé du semestre s’élevait à 44,7 millions d’euros, en hausse de 20,2 %, pour 3,3 millions d’ordres exécutés. Les capitaux propres consolidés atteignaient 87,8 millions d’euros, avec 56,7 millions de trésorerie disponible. Ce n’est pas Trade Republic et ses dix millions de clients, mais c’est un acteur bien établi, profitable et qui croît à un rythme régulier.

Bourse Direct est un Prestataire de Services d’Investissement (PSI) agréé par l’ACPR sur avis conforme de l’AMF, et habilité à la tenue de compte-conservation. Tes titres sont conservés en France, ton compte est soumis au droit français, et ton IFU (Imprimé Fiscal Unique) est généré automatiquement chaque année et pré-rempli côté fisc. Pas de déclaration de compte étranger à faire. Cela peut paraître un détail, mais c’est un confort administratif réel que tu ne trouveras pas chez tous les concurrents.

L’offre PEA en pratique

Bourse Direct est l’un des très rares courtiers à proposer les trois enveloppes éligibles aux actions européennes : le PEA classique (plafond 150 000 €), le PEA-PME (plafond 225 000 € cumulé avec le PEA classique) et le PEA Jeune (plafond 20 000 €, réservé aux 18-25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents). C’est un avantage significatif si tu veux centraliser ta stratégie actions chez un seul courtier sans te demander si tu pourras un jour ouvrir un PEA-PME.

L’ouverture du PEA est gratuite, sans dépôt minimum. Concrètement, tu peux ouvrir ton plan dès aujourd’hui avec 1 € et le laisser dormir pour faire courir l’horloge des 5 ans. Au-delà de cette durée, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux de 18,6 % restant dus. C’est une mécanique classique mais qui justifie d’ouvrir un PEA tôt, même sans projet immédiat d’investir.

L’ordre direct minimum était de 80 € sur PEA et PEA-PME. C’était un point de friction réel pour ceux qui voulaient investir des sommes très modestes chaque mois. Si tu voulais mettre 25 € par semaine sur un ETF World, Bourse Direct n’était pas le bon choix. Mais désormais, le DCA sur ETF est possible dès 1€.

L’univers d’investissement est large : plus de 20 000 titres accessibles toutes places confondues (Euronext, Xetra, NYSE, Nasdaq), avec environ 250 ETF éligibles PEA. Tous les grands noms d’émetteurs sont disponibles : Amundi, BNP Easy, iShares, plus quelques émetteurs spécialisés. Les ETF synthétiques essentiels pour exposer un PEA aux indices mondiaux (Amundi PEA Monde, Amundi PEA S&P 500, BNP Easy S&P 500) sont tous accessibles.

Pendant des années, Bourse Direct n’était pas connectée à Euroclear Bank, la chambre de règlement par laquelle transite la majorité des ETF UCITS de droit irlandais. Résultat : plusieurs ETF très populaires affichaient un bandeau « valeur interdite à la négociation » et restaient inaccessibles, ou ne s’atteignaient qu’en passant par une place étrangère bien plus chère.

Depuis septembre 2025, la connexion directe avec Euroclear Bank est en place. Les ETF irlandais éligibles au PEA sont aujourd’hui accessibles chez Bourse Direct, y compris les plus recherchés pour une exposition mondiale : iShares MSCI World Swap PEA (WPEA), iShares S&P 500 Swap PEA (SPEA).

Les frais en détail

C’est l’un des points forts de Bourse Direct : une tarification fixe simple et lisible, parmi les meilleures du marché sur les ordres entre 500 et 1 000 €. La grille en vigueur depuis le 6 janvier 2026 suit un barème progressif. Sur PEA, les ordres jusqu’à 198 € sont facturés 0,50 % du montant. Au-delà et jusqu’à 500 €, c’est 0,99 € fixe. De 500 à 1 000 €, 1,90 €. De 1 000 à 2 000 €, 2,90 €. De 2 000 à 4 400 €, 3,80 €. Au-delà, 0,09 % appliqué dès le premier euro, le tout plafonné par la loi PACTE à 0,5 % en ligne.

Les droits de garde sont à zéro sur Euronext (0,036 % par an sur les places étrangères), et il n’y a aucun frais d’inactivité. Sur les transferts, Bourse Direct applique le plafond légal (15 € par ligne cotée, 150 € maximum global) et rembourse à 100 % les frais de transfert entrant jusqu’à 150 €, ce qui te permet de basculer un PEA existant sans coût additionnel.

Pour te donner des points de repère concrets, voici trois cas chiffrés. Si tu investis 100 € par mois sur un ETF World, tu restes sous le seuil de 198 € : 0,50 € par ordre, soit 6 € sur l’année. Passe à 200 € par mois et tu bascules sur le forfait à 0,99 €, soit 11,88 € par an, mais tu deviens éligible à l’offre Amundi qui rembourse le premier ordre mensuel dès 200 €. Doubler ton versement ne double pas ton coût, il l’annule. Sur un ordre ponctuel de 10 000 €, tu paies 0,09 % = 9 €, très compétitif face à un courtier traditionnel qui te facturerait 30 à 80 €.

Depuis mai 2026, un quatrième chemin existe : l’investissement programmé donne accès à 27 ETF sans aucun frais de courtage, sans minimum, dont le WPEA, le SPEA et l’Amundi PEA Monde. Côté promos, deux offres sont actives à l’heure de cette analyse : les frais plafonnés à 0,99 € sur une sélection d’ETF iShares jusqu’au 15 septembre 2026, et le remboursement du premier ordre mensuel ETF Amundi (de 200 € à 100 000 €) jusqu’au 30 avril 2027. Attention, l’offre iShares ne se cumule pas avec le DCA. Les 40 actions du CAC 40 sont aussi programmables, mais au tarif standard.

La plateforme et l’expérience utilisateur

Soyons honnêtes : l’interface Bourse Direct a longtemps été son point faible. La plateforme historique avait un aspect « old-school » qui contrastait fortement avec les apps modernes des néobrokers. Le courtier a refondu son site web et son application mobile en 2025, et le résultat est aujourd’hui sobre et fonctionnel, sans être révolutionnaire. Tu trouveras tout ce dont tu as besoin pour passer des ordres, suivre ton portefeuille et accéder aux cotations en temps réel, mais ne t’attends pas à l’élégance d’une Trade Republic ou à la fluidité d’une XTB.

Les types d’ordres sont complets : ordre au marché, à cours limité, à seuil de déclenchement, à plage de déclenchement, stop suiveur. Une fonctionnalité intéressante baptisée « Ordres Experts » permet d’automatiser des prises de profit et des protections sur tes positions, utile pour ceux qui veulent gérer leur portefeuille sans surveiller les cours en permanence.

Pour les profils plus actifs, Bourse Direct propose un accès à ProRealTime (en option payante) et à TradeBox, sa plateforme propriétaire pour les ordres plus complexes. La salle des marchés est joignable par téléphone de 8h30 à 22h, ce qui est appréciable quand tu veux passer un ordre urgent en dehors des heures bureau.

Une fonctionnalité ajoutée en mai 2026 mérite d’être soulignée : Bourse Direct propose désormais les investissements programmés (DCA) sur PEA et CTO, sans frais de courtage sur une sélection d’ETF. Si tu veux automatiser ton épargne actions, c’est devenu compétitif face à Trade Republic ou Fortuneo sur ce point précis.

En revanche, pas de fractions d’actions disponibles. Tu ne peux pas acheter 0,3 action d’une valeur à 800 €. Tu dois acheter l’action entière ou rien. Sur PEA, ce n’est pas un drame parce que la plupart des ETF sont accessibles à des prix unitaires raisonnables, mais pour les actions Berkshire ou LVMH au prix unitaire élevé, ça contraint un peu.

Service client et accompagnement

C’est l’un des avantages historiques de Bourse Direct : un service client basé en France, joignable en français, par téléphone (Paris, Lyon, Lille, Toulouse), par chat et par mail. Les horaires sont larges : du lundi au vendredi de 9h à 20h, samedi de 11h à 15h. Pour un courtier en ligne, c’est dans le haut du panier.

La réalité est plus nuancée si on regarde les avis utilisateurs. La note Trustpilot tourne autour de 2,6/5 sur près de 1 500 avis, et la note App Store autour de 2,8/5. Les griefs récurrents portent sur la lenteur de traitement des dossiers complexes (transferts, successions, ouvertures de comptes pro), pas sur la qualité des conversations elles-mêmes. Il y a un biais classique des avis en ligne (les clients satisfaits postent peu), mais la critique sur les délais de transfert est documentée et récurrente.

Si tu veux un courtier qui te réponde en français quand tu as une question simple, Bourse Direct est tout à fait dans les standards. Si tu prévois un transfert de PEA depuis une autre banque, prévois 5 à 8 semaines et arme-toi de patience.

Pour qui ce courtier est pertinent

Bourse Direct cible un profil très précis : l’investisseur particulier français autonome, qui passe des ordres réguliers de 500 € à 5 000 €, principalement sur Euronext, et qui veut un acteur français établi avec un IFU pré-rempli. Si tu veux gérer ton PEA en investissant 500 ou 1 000 € chaque mois sur des ETF européens ou des actions françaises, Bourse Direct est probablement le meilleur compromis frais/fiabilité/service francophone.

À l’inverse, ce n’est pas le bon choix si tu cherches une interface ultra-moderne façon Trade Republic, si tu as besoin d’une gestion pilotée intégrée comme chez BoursoBank, ou si tu veux investir massivement sur des marchés hors Euronext en direct (les frais deviennent vite prohibitifs).

Notre verdict

Bourse Direct est un courtier solide, stable et compétitif sur son cœur d’offre : le PEA et les ordres Euronext jusqu’à quelques milliers d’euros. Sa principale qualité est sa cohérence : depuis des années, le courtier propose les mêmes choses, à des tarifs raisonnables, avec un service francophone réel. Pas de surprises, pas de promesses surdimensionnées, pas de changements de tarifs brutaux. Dans un univers où Trade Republic et XTB cassent les codes tous les six mois, cette stabilité est en soi une qualité.

Ses limites sont également constantes : une interface moins moderne que les néobrokers, et un service client qui peine sur les dossiers complexes. Aucun de ces points n’est rédhibitoire pour le profil-type, mais il faut le savoir avant d’ouvrir.

Questions fréquentes

Bourse Direct est-il fiable ?

Oui. Le courtier est agréé par l’ACPR sur avis conforme de l’AMF, opère depuis 1996, est filiale d’un groupe coté (Viel & Cie). Tes titres sont conservés sous le régime du FGDR (70 000 € de garantie sur les titres, 70 000 € sur les espèces). C’est l’un des plus anciens acteurs du marché français.

Combien coûte un ordre PEA chez Bourse Direct ?

0,50 % du montant jusqu’à 198 €, puis 0,99 € jusqu’à 500 €, 1,90 € jusqu’à 1 000 €, 2,90 € jusqu’à 2 000 €, 3,80 € jusqu’à 4 400 €, puis 0,09 % au-delà (appliqué dès le premier euro). Le tout plafonné par la loi PACTE à 0,5 % pour les ordres passés en ligne et de 1,2 % hors transmission en ligne. Aucun droit de garde sur Euronext, aucun frais d’inactivité, aucun frais d’ouverture. Et 0 € sur la sélection d’ETF en investissement programmé.

Peut-on transférer son PEA chez Bourse Direct ?

Oui. Le transfert entrant est accepté pour tous les comptes (PEA, PEA-PME, CTO). Bourse Direct rembourse 100 % des frais de transfert facturés par ton ancien courtier, jusqu’à 150 € (le plafond légal). Prévois entre 5 et 8 semaines pour finaliser l’opération.

Bourse Direct propose-t-il les ETF synthétiques ?

Oui. Tous les ETF synthétiques éligibles PEA pertinents sont accessibles, y compris ceux qui exposent au S&P 500 et au MSCI World via swap (Amundi PEA Monde, Amundi PEA S&P 500, BNP Easy S&P 500). C’est essentiel pour avoir une exposition mondiale dans un PEA, et c’est disponible.

L’article PEA de Bourse Direct : avis, frais, ETF est apparu en premier sur PEA.fr.

Histoire et solidité du courtier

XTB (X-Trade Brokers) a été fondé en Pologne en 2002. Le courtier est coté à la Bourse de Varsovie (WSE:XTB) depuis 2016, ce qui te permet d’auditer ses comptes publics. Fin 2025, XTB revendiquait 2,16 millions de clients dans le monde (dont 1,19 million actifs), avec une croissance spectaculaire de 864 000 nouveaux clients en 2025 (+73,4 %). Depuis le lancement de son PEA en France, plus de 10 800 investisseurs français ont ouvert un PEA chez XTB (donnée du premier trimestre 2026).

Côté régulation, XTB est supervisé par la KNF (l’équivalent polonais de l’AMF) et opère en France via le passeport européen, sous contrôle de l’AMF et de l’ACPR depuis 2010. La société a une succursale physique à Paris (La Défense), ce qui est rare pour un néobroker. Les fonds clients sont ségrégués chez BNP Paribas, ce qui veut dire qu’ils sont juridiquement séparés des actifs du courtier en cas de défaillance. La garantie investisseur européenne couvre 20 000 € par client.

Modèle économique : c’est ici que ça devient intéressant. Environ 90 à 95 % du chiffre d’affaires de XTB provient de ses activités CFD et Forex (les produits spéculatifs à effet de levier), pas du courtage actions/ETF. Le PEA, dans ce contexte, n’utilise pas de PFOF (paiement pour flux d’ordres) et XTB peut se permettre de le proposer à 0 % parce que le PEA est un produit d’appel : la rentabilité vient des autres lignes de l’écosystème. Ce n’est pas un problème en soi, mais c’est important à connaître quand on lit la communication marketing.

Un point de vigilance réputationnel à signaler : l’AMF a sanctionné XTB France le 8 novembre 2021 avec un avertissement et une amende de 300 000 €, pour des manquements liés à la commercialisation des CFD entre 2013 et 2020 (bannières publicitaires non conformes, questionnaire de catégorisation client défaillant). La KNF polonaise avait également infligé une amende d’environ 9,9 millions de zlotys pour « asymmetric slippage » sur CFD sur la période 2014-2016. Ces faits sont anciens et ne concernent pas le PEA, mais ils éclairent l’historique du courtier.

L’offre PEA en pratique

XTB propose uniquement le PEA classique. Pas de PEA-PME, pas de PEA Jeune. C’est une vraie limite si tu veux centraliser ta stratégie actions chez un seul courtier. Le transfert entrant d’un PEA existant n’est pas non plus disponible à ce jour. XTB l’a annoncé « courant 2026 » sans date précise, et c’est un manque qui pénalise les investisseurs qui voudraient migrer un PEA d’un autre courtier.

Le dépôt minimum à l’ouverture est de 10 €, et il n’y a pas de minimum d’ordre. Tu peux donc passer un ordre à 25 € sur un ETF si tu veux. L’univers d’investissement est cependant plus restreint que chez Bourse Direct : selon les sources XTB, on parle d’environ 1 250 à 1 600 actions éligibles PEA et 185 à 280 ETF éligibles PEA. C’est suffisant pour la plupart des investisseurs, mais l’écart entre les communications du courtier mérite une vérification au cas par cas si tu cherches un titre précis.

Les ETF synthétiques essentiels sont disponibles : Amundi MSCI World, BNP S&P 500, ce qui te permet d’exposer ton PEA aux indices mondiaux. Les titres sont détenus en compte omnibus, pas au nominatif, donc tu ne peux pas bénéficier des primes de fidélité offertes par certaines sociétés du CAC 40. Le DCA programmé n’est pas disponible non plus, ce qui est un manque pour les profils long terme.

Bon point en revanche : XTB fournit un IFU automatique et le compte est domicilié en France, donc tu n’as pas à déclarer un compte étranger.

Les frais en détail

C’est l’argument-massue. XTB propose 0 % de courtage sur actions et ETF jusqu’à 100 000 € de transactions par mois. Au-delà, c’est 0,2 % (minimum 10 €). Pour la quasi-totalité des investisseurs particuliers, le palier 100 000 €/mois est inatteignable, donc en pratique le courtage est gratuit.

Les droits de garde sont à zéro, la tenue de compte est gratuite sous réserve d’au moins un ordre par an, et il n’y a aucun frais d’ouverture ou de clôture. Certaines sources mentionnent des frais d’inactivité de 10 € après 12 mois sans activité ; à vérifier dans les conditions générales actuelles.

Là où XTB facture, c’est sur le change. Les titres libellés en devises hors euro (SEK, DKK, etc.) sont soumis à des frais de 0,5 % à chaque conversion. Sur PEA, comme tout est en euros, ce n’est pas un sujet. Sur CTO en revanche, c’est pénalisant pour les actions américaines ou suisses.

Le vrai sujet caché chez XTB, c’est l’exécution. Le courtier route une partie des ordres sur la place allemande XETRA plutôt que sur Euronext, ce qui peut donner des spreads moins favorables sur les valeurs françaises peu liquides. Selon certaines études, le surcoût implicite serait d’environ 0,1 à 0,3 % sur certaines valeurs, négligeable sur des ETF très liquides comme le CW8 ou le WPEA, mais à surveiller sur des small caps.

Cas chiffrés concrets : si tu investis 100 € par mois sur un ETF World pendant un an, tu paies 0 € de courtage. Si tu places 10 000 € d’un coup sur un ETF World en euro, tu paies 0 € également, tant que tu restes sous 100 000 € de transactions sur le mois. C’est imbattable à ce niveau de granularité.

La plateforme et l’expérience utilisateur

XTB utilise sa plateforme propriétaire xStation 5, accessible en web et en mobile. C’est probablement la plateforme la plus puissante du panel : graphiques avancés, screener multi-critères, calculateur de risque, alertes de prix, exécution rapide. C’est l’héritage du trading CFD, où la qualité de l’exécution fait la différence.

Cette orientation trading est à la fois une force et une faiblesse pour le profil PEA. Une force parce que tu as accès à des outils qu’aucun autre courtier de notre panel ne propose. Une faiblesse parce que l’interface peut dérouter un investisseur débutant habitué aux applications bancaires sobres comme BoursoBank ou Fortuneo. Tu vas voir des onglets CFD, Forex et cryptos juste à côté de ton PEA, ce qui crée une tentation pour des produits hautement spéculatifs.

D’ailleurs, XTB doit afficher en toutes lettres que 77 % des comptes CFD particuliers perdent de l’argent chez XTB. C’est une obligation réglementaire, et c’est un signal à prendre au sérieux si tu débutes et que tu pourrais être tenté de « tester » les CFD.

Pas de fractions d’actions sur PEA, pas de DCA automatisé. Ce sont deux manques notables face à Trade Republic, surtout pour un profil d’investisseur passif qui veut automatiser son épargne.

Service client et accompagnement

C’est l’un des points forts inattendus de XTB en France. Le courtier a investi dans une présence physique à Paris-La Défense, avec un service client francophone, des gestionnaires de compte dédiés pour les clients actifs, et même des événements/formations en présentiel. Pour un néobroker, c’est exceptionnel.

La note Trustpilot oscille entre 3,5 et 3,9/5 selon les périodes, ce qui est dans la moyenne haute des courtiers en ligne. Les retours utilisateurs soulignent globalement la qualité de la plateforme et la réactivité du support, avec quelques critiques sur les marges/spreads sur les CFD (qui ne te concernent pas si tu te limites au PEA).

Pour qui ce courtier est pertinent

XTB est probablement le meilleur choix si : c’est ton premier PEA, tu investis 100 % en ETF de façon disciplinée, tes montants restent en dessous de 100 000 €/mois (donc la quasi-totalité des particuliers), tu es à l’aise avec une interface orientée trading, et tu sais résister à la tentation des CFD présents sur la même app.

Ce n’est pas le bon choix si tu veux transférer un PEA existant (pas disponible à ce jour), si tu cherches un PEA-PME ou un PEA Jeune, si tu veux du DCA programmé automatique, si tu veux les primes au nominatif des sociétés du CAC 40, ou si tu débutes complètement et que tu pourrais être attiré par les produits spéculatifs visibles à côté.

Notre verdict

XTB est l’offre la plus agressive sur les frais du marché français en 2026, et la qualité de sa plateforme xStation 5 est largement au-dessus de la moyenne. C’est une vraie option pour un premier PEA si tu es à l’aise avec un courtier polonais coté en Bourse et que tu n’as pas besoin des fonctionnalités annexes (transfert, PEA-PME, DCA, nominatif).

L’offre reste jeune (lancée en avril 2025) et incomplète, et l’historique réglementaire sur les CFD invite à la prudence sur les produits dérivés. Mais sur le périmètre PEA actions/ETF en pur DCA, c’est probablement la meilleure équation prix/qualité du marché à ce jour.

Questions fréquentes

XTB propose-t-il vraiment 0 % de frais sur le PEA ?

Oui, sur le courtage actions et ETF, jusqu’à 100 000 € de transactions par mois. Au-delà, c’est 0,2 % par ordre (minimum 10 €). Pour la quasi-totalité des investisseurs particuliers, le palier 100 000 €/mois n’est jamais atteint, donc le courtage reste gratuit en pratique.

XTB est-il vraiment sûr pour mon PEA ?

XTB est un courtier coté à la Bourse de Varsovie, supervisé par la KNF polonaise et l’AMF française. Les fonds clients sont ségrégués chez BNP Paribas. La garantie investisseur européenne couvre 20 000 €. La société est rentable et croît rapidement. Sur le plan réglementaire, il y a eu des sanctions historiques sur les CFD (2021) qui ne concernent pas le PEA.

Peut-on transférer un PEA existant chez XTB ?

Pas encore. Le transfert entrant a été annoncé « courant 2026 » par le courtier, sans date précise. Si tu veux migrer un PEA depuis un autre courtier, il faut attendre cette fonctionnalité, ou bien clôturer ton PEA actuel et en ouvrir un nouveau chez XTB (en perdant l’antériorité fiscale, donc à éviter si tu as déjà 4 ou 5 ans).

Quels ETF World sont disponibles chez XTB pour le PEA ?

Les principaux ETF synthétiques éligibles PEA sont disponibles, dont Amundi MSCI World, BNP Paribas Easy S&P 500, et la gamme Amundi PEA. Au total, entre 185 et 280 ETF selon les sources XTB. Cela couvre largement les besoins d’un portefeuille World ou indiciel diversifié.

Y a-t-il un risque de conflit d’intérêts avec les CFD ?

Le PEA en lui-même n’est pas affecté. Mais l’interface XTB affiche les CFD et le Forex juste à côté de ton PEA, ce qui peut créer une tentation. 77 % des comptes CFD particuliers perdent de l’argent (mention obligatoire affichée par XTB). Si tu débutes et que tu pourrais être attiré par les produits à effet de levier, un courtier qui ne propose que des produits classiques est plus prudent.

L’article PEA de XTB : avis, frais, ETF est apparu en premier sur PEA.fr.

Histoire et solidité du courtier

Saxo Bank A/S a été fondée à Copenhague en 1992. C’est l’un des pionniers du trading en ligne. La banque revendique plus de 1,5 million de clients dans le monde et plus de 115 milliards de dollars d’actifs sous garde. Notation S&P : A-. Saxo Banque France est la succursale française de Saxo Bank A/S (société de droit danois), lancée en France en septembre 2008, RCS Paris 980 884 084.

Côté régulation, Saxo est supervisée à titre prudentiel par la DFSA (l’autorité danoise) et contrôlée comme hôte par l’ACPR et l’AMF. La banque est agréée pour la tenue de compte-conservation. Point important : la garantie des dépôts dépend du fonds de garantie danois (Garantiformuen) jusqu’à 100 000 €, et non du FGDR français, parce que c’est une succursale d’un établissement danois (principe du pays d’origine pour le volet dépôts).

Modèle économique : commissions et spreads sur une très large gamme multi-actifs. Pas de PFOF dans le modèle actions/ETF.

L’offre PEA en pratique

Saxo propose le PEA classique, le PEA-PME, et un Plan d’Épargne Programmé (PEPS), confirmés par le communiqué officiel Saxo du 26 février 2026. L’ouverture d’un compte de trading/CTO préalable est nécessaire.

Aucun dépôt minimum pour le PEA particulier (100 000 € requis pour le CTO société). L’univers d’investissement est très large : plusieurs milliers d’actions européennes éligibles et une large sélection d’ETF. Les ETF synthétiques essentiels sont disponibles. Partenariat Amundi : plus de 150 ETF sans courtage à l’achat jusqu’au 31 décembre 2026 (dont environ 20 éligibles PEA).

Le DCA est possible via le PEPS, sans frais sur une sélection d’ETF et fonds. Pas de fractions d’actions. IFU fourni.

Promo PEA à signaler : 0 € de courtage (achat et vente, sans minimum ni limite) sur 70 actions européennes (CAC 40 + 30 valeurs européennes) du 23 février 2026 au 31 décembre 2026, réservée aux nouveaux PEA ouverts ou transférés non détenteurs d’un PEA Saxo au 23 février 2026. Transfert remboursé à 100 % jusqu’à 150 € (du 6 janvier 2025 au 31 décembre 2026).

Les frais en détail

Sur Euronext, le courtage en Classic est de 0,08 % par ordre (minimum 2 €), plafonné à 0,5 % sur PEA. En Platinum (à partir de 200 000 € d’encours ou de dépôt), c’est 0,05 %. En VIP (à partir de 850 000 €), c’est 0,03 %. À noter : un statut « Saxo Elite » (5 millions d’euros d’actifs ou 200 millions de volume annuel) est un palier de service distinct, à ne pas confondre avec le VIP.

Frais de change : 0,25 % sur les opérations en devises (concerne surtout le CTO, pas le PEA en euros). Frais annexes : conversion au nominatif 10 €/ISIN, ordre par téléphone 50 €, vote AG 9 €/trimestre + 6 €/vote.

Droits de garde à zéro. Frais d’inactivité à zéro selon Saxo (certaines sources mentionnent des frais possibles, à vérifier dans les CGV).

Cas chiffrés : sur 100 €/mois ETF World, le minimum 2 € s’applique = 24 €/an, sauf si l’ETF est dans la promo Amundi (auquel cas c’est 0 €). Sur 10 000 €, c’est 8 € en Classic (3 € en VIP). Saxo devient très compétitif au-dessus de 2 500 €/ordre, mais le minimum 2 € pénalise les petits tickets (2 % sur 100 €).

La plateforme et l’expérience utilisateur

Saxo propose plusieurs plateformes adaptées à chaque profil. SaxoInvestor est la version simplifiée pour les particuliers (actions, ETF, obligations, OPCVM). SaxoTraderGO et SaxoTraderPRO sont les plateformes professionnelles avec produits à effet de levier, graphiques avancés, multi-écrans. Compatible TradingView et ProRealTime.

L’application mobile est bien notée. Les types d’ordres sont complets et avancés. Pas de fractions d’actions. IFU automatique. C’est une plateforme « évolutive » qui accompagne du débutant à l’expert.

Services annexes

Saxo est une pure banque d’investissement (pas de carte ni livret). La rémunération des liquidités EUR/USD est essentiellement une fonctionnalité du CTO, avec des conditions variables (seuil souvent cité à 10 000 €, parfois décrite comme réservée aux VIP) ; ne s’applique a priori pas au solde PEA. Comptes pour personnes morales (holding, SCI). Conseiller dédié en Platinum/VIP. Analyses Les Échos quotidiennes (à caractère publicitaire).

Pour qui ce courtier est pertinent

Saxo est idéal pour l’investisseur autonome au patrimoine déjà significatif, qui passe des ordres supérieurs à 2 000 ou 2 500 €, qui recherche une plateforme professionnelle et un univers international large, ou qui veut investir via une société (holding, SCI). C’est aussi pertinent pour ceux qui veulent une banque d’investissement notée A-.

À éviter pour : les petits ordres réguliers (moins de 500 €, le minimum 2 € devient prohibitif), un besoin de banque au quotidien (Saxo n’est pas une banque retail), ou la recherche de simplicité maximale (l’interface est complète mais demande un peu d’apprentissage).

Notre verdict

Saxo est l’option premium du marché du PEA : très large univers, plateforme professionnelle, frais agressifs sur les gros ordres, solidité bancaire (A-). C’est un excellent choix pour un patrimoine déjà constitué qui veut une infrastructure de qualité. Pour un débutant ou un DCA modeste, c’est surdimensionné et coûteux à l’unité d’ordre.

Questions fréquentes

Saxo Banque est-il fiable pour mon PEA ?

Oui. Saxo Bank A/S est notée A- chez S&P, supervisée par la DFSA danoise et l’ACPR/AMF en France. Le fonds de garantie danois (Garantiformuen) couvre jusqu’à 100 000 € par client. Les actifs déposés sont ségrégués des actifs propres de la banque.

Pourquoi le minimum 2 € par ordre ?

Saxo applique un courtage de 0,08 % avec un minimum de 2 € par ordre. Sur un ordre de 100 €, c’est 2 %, ce qui est cher. À partir de 2 500 €, le 0,08 % reprend, et Saxo devient très compétitif au-delà de 5 000 €/ordre.

La promo PEA Saxo 0 € jusqu’au 31/12/2026, comment ça marche ?

0 € de courtage à l’achat et à la vente sur 70 actions européennes (CAC 40 + 30 valeurs européennes) jusqu’au 31 décembre 2026, pour les nouveaux PEA Saxo ouverts ou transférés (non détenteurs d’un PEA Saxo au 23 février 2026). Sans minimum ni limite de montant.

Le PEA Saxo accepte-t-il les transferts entrants ?

Oui. Saxo accepte les transferts entrants de PEA et rembourse 100 % des frais facturés par l’ancienne banque, jusqu’à 150 € (le plafond légal), du 6 janvier 2025 au 31 décembre 2026.

Saxo propose-t-il le PEA-PME ?

Oui. Saxo propose le PEA classique, le PEA-PME et un Plan d’Épargne Programmé (PEPS), ce qui en fait l’un des rares courtiers premium à couvrir tout le spectre.

L’article PEA de Saxo : avis, frais, ETF est apparu en premier sur PEA.fr.

Histoire et solidité du courtier

Trade Republic a été fondé en Allemagne en 2019 et est arrivé en France en 2021. La société (Trade Republic Bank GmbH) est supervisée par la BaFin, dispose d’une licence bancaire BCE, et opère en France via une succursale (Trade Republic Bank GmbH, Succursale France) sous contrôle de l’ACPR et de l’AMF (REGAFI n°84129).

Selon son communiqué du 17 décembre 2025, Trade Republic revendique 10 millions de clients (dont plus d’un million en France) et 150 milliards d’euros d’actifs. La société est désormais valorisée 12,5 milliards d’euros (contre 5 milliards en 2022) à l’issue d’une opération de 1,2 milliard d’euros marquée par l’entrée d’Aglaé Ventures (famille Arnault) et de Lingotto (famille Agnelli). C’est aujourd’hui l’un des plus grands courtiers européens.

Trade Republic dispose d’un IBAN français depuis le 9 janvier 2025, ce qui rend le compte plus pratique pour les virements domestiques. Les fonds sont ségrégués chez des banques dépositaires (Deutsche Bank, J.P. Morgan, HSBC, Citibank, Crédit Agricole CIB, Natixis CIB, SEB), avec une garantie européenne de 100 000 € par client.

Modèle économique : c’est le sujet sensible. Trade Republic a longtemps tiré une partie significative de ses revenus du PFOF (paiement pour flux d’ordres), une pratique où le market maker rémunère le courtier pour exécuter les ordres clients. En 2024, le PFOF représentait environ un tiers des revenus de Trade Republic. Or, le PFOF est désormais interdit par le règlement MiFIR révisé (article 39a), adopté par le Conseil de l’UE le 20 février 2024. Seule l’Allemagne a obtenu une dérogation transitoire jusqu’au 30 juin 2026. Trade Republic affirme ne plus percevoir de PFOF pour les clients français depuis avril/juin 2024, et a obtenu en janvier 2026 une licence BaFin pour opérer sa propre infrastructure de trading (un MTF). Mais des analystes anticipent des évolutions tarifaires (scénarios de 2 à 3 €/ordre) à partir de l’été 2026 : c’est un risque réel à surveiller.

L’offre PEA en pratique

Trade Republic propose le PEA classique et le PEA Jeune (18-25 ans). Pas de PEA-PME. Conditions : domicile fiscal en France, IBAN français requis (fourni à l’ouverture). Le transfert entrant est possible, mais réputé difficile : délais de 2 à 4 mois, blocages signalés sur certains dossiers complexes. Trade Republic ne rembourse pas systématiquement les frais de sortie de l’ancienne banque (qui peuvent atteindre 150 €), même si des offres promotionnelles ponctuelles le proposent.

L’univers est plus restreint que chez les courtiers historiques : environ 2 000 actions européennes et environ 150 ETF éligibles PEA. C’est suffisant pour un portefeuille indiciel standard, mais limitant si tu cherches une action française obscure ou un ETF sectoriel précis. Les ETF synthétiques essentiels sont disponibles (Amundi MSCI World, BNP S&P 500).

Pas de fractions d’actions sur PEA (contrainte réglementaire alors qu’elles sont disponibles sur CTO). L’IFU annuel est fourni, et la déclaration fiscale est facilitée par le pré-remplissage.

Le grand atout : le DCA (plan d’investissement programmé) est disponible sur PEA, sans frais, paramétrable en quelques clics avec fréquence hebdomadaire, bimensuelle, mensuelle ou trimestrielle. C’est imbattable pour un investisseur passif qui veut automatiser son épargne en ETF.

Les frais en détail

Tarification ultra-simple : 1 € par ordre, quel que soit le montant. Les plans d’investissement programmés sont à 0 €. Les frais d’ouverture, de garde, de tenue de compte et d’inactivité sont tous à zéro. Le transfert sortant est à 0 € côté Trade Republic, mais l’ancien courtier peut facturer son propre transfert (Trade Republic ne le rembourse pas systématiquement).

Le seul coût caché, c’est le spread d’exécution. Trade Republic route une partie de ses ordres via la place privée Lang & Schwarz Exchange (LSX), avec un surcoût estimé à 0,11 % en moyenne à l’achat selon certaines études, et jusqu’à 0,5 % ou plus sur des valeurs peu liquides. Sur des ETF très liquides comme le CW8 ou le WPEA, l’impact est négligeable. Sur des small caps, c’est à surveiller.

Le solde espèces du PEA n’est pas rémunéré, contrairement au compte courant français rémunéré au taux BCE (~2,75 % mi-2026).

Cas chiffrés : si tu investis 100 € par mois sur un ETF World pendant un an en mode programmé, tu paies 0 €/an. C’est imbattable. Sur un ordre ponctuel de 10 000 €, tu paies 1 €. Sur 100 000 €, toujours 1 €. Ce barème fixe est particulièrement intéressant pour les gros ordres.

La plateforme et l’expérience utilisateur

L’application mobile Trade Republic est probablement la plus fluide et intuitive du panel. Le KYC se fait en quelques minutes, un ordre se passe en 30 secondes. Le design est minimaliste, lisible, sans surcharge d’informations. C’est l’expérience la plus proche d’un usage type Revolut/N26 transposée à la Bourse.

Le DCA programmé se paramètre en quelques clics : tu choisis ton ETF, ta fréquence, ton montant, et c’est tout. C’est conçu pour ne plus jamais y toucher.

Inconvénient majeur : la version PC est très décevante. C’est une simple transposition de l’interface mobile, sans outils avancés, sans graphiques élaborés, sans screener. Si tu aimes analyser sur grand écran, c’est limitant. Les types d’ordres sont aussi limités (pas de stop suiveur, pas d’OCO) et il n’y a pas d’outils d’analyse technique.

Service client et accompagnement

C’est le point noir historique de Trade Republic, et il faut en parler franchement. Pendant des années, le service client était uniquement par mail et chat, avec des délais de réponse parfois de plusieurs semaines. Les forums et Trustpilot regorgent de récits de blocages de compte sans explication, de fonds gelés, de transferts entrants restés sans réponse pendant des mois.

La situation s’améliore : depuis le 15 avril 2026, Trade Republic propose un service téléphonique et un chat en direct 24/7 gratuits. L’IA est probablement en première ligne, mais c’est un progrès. Reste à voir si la résolution effective des dossiers complexes s’améliore dans la durée. Pour l’instant, je conseillerais Trade Republic à un investisseur autonome qui n’a pas besoin de support humain réactif.

Pour qui ce courtier est pertinent

Trade Republic est probablement le meilleur choix si : tu es un investisseur débutant ou passif qui veut automatiser son DCA sur ETF, ton portefeuille reste sous 50 000 €, tu es à l’aise avec le tout-mobile, et tu n’as pas besoin de support humain réactif. C’est aussi très bien pour les gros ordres ponctuels (1 € fixe).

À éviter si : tu as besoin d’accompagnement, tu as un patrimoine actif nécessitant de la réactivité côté SAV, tu veux un PEA-PME, ou tu veux une interface PC avancée.

Notre verdict

Trade Republic est une offre PEA très compétitive sur les frais et imbattable sur le DCA programmé. L’app mobile est excellente. Mais l’offre reste jeune sur le PEA, le service client a une réputation difficile, et le modèle économique est en pleine transition (fin du PFOF en juin 2026), avec un risque d’évolution tarifaire à surveiller.

C’est un excellent premier PEA pour un investisseur jeune, autonome et discipliné, qui veut automatiser son épargne sans se prendre la tête. Pour un patrimoine plus mature avec des besoins SAV, je conseillerais plutôt Bourse Direct ou Fortuneo en priorité.

Questions fréquentes

Trade Republic propose-t-il vraiment un PEA en France ?

Oui. Le PEA Trade Republic a été lancé le 9 janvier 2025 et est accessible aux résidents fiscaux français. Le courtier propose aussi un PEA Jeune (18-25 ans). Pas de PEA-PME à ce jour.

Combien coûte un ordre PEA chez Trade Republic ?

1 € par ordre, quel que soit le montant. Les plans d’investissement programmés (DCA) sont à 0 €. Pas de droits de garde, pas de frais d’inactivité, pas de frais d’ouverture.

Le DCA programmé sur PEA est-il vraiment gratuit ?

Oui. Les plans d’investissement programmés sur ETF éligibles PEA sont à 0 € de frais. Tu paramètres ton montant et ta fréquence en quelques clics, et c’est exécuté automatiquement. C’est imbattable sur ce point précis.

Que se passe-t-il après la fin du PFOF en juin 2026 ?

Le PFOF (paiement pour flux d’ordres) sera interdit dans toute l’UE au 30 juin 2026. Trade Republic affirme ne plus en percevoir pour ses clients français depuis 2024, mais la fin officielle pourrait s’accompagner d’évolutions tarifaires. Des scénarios de 2 à 3 €/ordre ont été évoqués par des analystes. À surveiller à partir de l’été 2026.

Le service client Trade Republic est-il vraiment mauvais ?

Il a été historiquement difficile (réponses par mail uniquement, délais longs, blocages de compte sans explication). La situation s’améliore depuis le 15 avril 2026 avec l’ajout d’un service téléphonique et d’un chat 24/7. Mais la culture support reste un point faible structurel par rapport aux courtiers traditionnels.

L’article PEA de Trade Republic : avis, frais, ETF est apparu en premier sur PEA.fr.

BoursoBank, que beaucoup connaissent encore sous le nom de Boursorama Banque, propose trois façons d’utiliser son PEA : choisir tes actions et tes ETF, programmer un investissement avec le Plan d’Épargne ou confier la gestion à Amundi. Le fonctionnement et les frais changent d’une solution à l’autre. Voici ce qu’il faut regarder avant d’ouvrir ou de transférer ton plan.

Quelques repères pour commencer : le PEA s’ouvre dès 10 €, mais un achat direct d’ETF demande au moins 100 €. Pour les actions, le minimum est de 100 € sur Euronext Paris, Amsterdam et Bruxelles, et de 2 500 € sur les autres Bourses européennes accessibles au PEA. Les ETF partenaires bénéficient du courtage d’achat à 0 €, puis du tarif habituel à la vente. Cet avis s’appuie sur les tarifs et les documents officiels. Nous n’avons pas exécuté d’ordre réel pour tester le service.

Pour aller directement à ce qui t’intéresse : nouveautés d’octobre · frais et exemples · ETF disponibles · investissement automatique · transfert · services bancaires · FAQ.

Ce qui a changé chez BoursoBank depuis le 5 octobre 2026

C’est le principal changement de cette mise à jour : Amundi Investment Solutions est devenu le partenaire ETF de BoursoMarkets le 5 octobre 2026. Les achats d’ETF à 0 € de courtage concernent désormais cette sélection Amundi. L’ancien partenariat ETF iShares a pris fin. BlackRock reste présent sur les OPCVM, et ses ETF encore référencés, comme WPEA, restent accessibles au tarif ordinaire.

Sur sa page BoursoMarkets, BoursoBank annonce plus de 45 000 placements financiers répartis entre huit grandes classes d’actifs. Ce nombre rassemble des produits très différents. Pour ton PEA, l’essentiel est surtout de retrouver les ETF que tu veux acheter, avec la bonne éligibilité et les bons frais.

Pour tes achats réguliers, le bénéfice est simple : un ETF Amundi partenaire est accessible dès 100 € sans courtage à l’achat. Il reste à tenir compte du prix de la part. Comme tu achètes des parts entières, le montant investi peut dépasser ces 100 €, même si c’est ton budget de départ.

Le point à garder en tête, c’est la sortie : la vente d’un ETF partenaire suit toujours le tarif de ton forfait. L’offre est donc particulièrement intéressante pour accumuler des parts dans la durée, avec un coût à prévoir au moment de les vendre. Si tu détiens déjà un ETF iShares, prends le temps de comparer avant de changer de ligne. Une vente, un nouvel achat et l’écart entre les prix acheteur et vendeur peuvent coûter davantage que les économies attendues sur tes prochains achats.

Quels sont les frais du PEA BoursoBank ?

Trois forfaits sont proposés pour le PEA : Découverte, Trader et Ultimate Trader. Classic concerne le compte-titres ordinaire. Les droits de garde du PEA sont à 0 €. Pour commencer ou acheter de temps en temps, Découverte a l’avantage de ne demander aucune activité mensuelle.

Les chiffres ci-dessous viennent de la brochure tarifaire applicable depuis le 5 octobre 2026. Un détail change beaucoup la lecture de cette grille : sur le PEA, le courtage d’un ordre en ligne est plafonné à 0,50 % du montant de l’ordre. Pour les petits achats, ce plafond ramène parfois les frais en dessous du prix affiché.

Découverte, Trader et Ultimate Trader : comment lire les tarifs ?

Avec Découverte, BoursoBank affiche 1,99 € jusqu’à 500 €, puis 0,60 % au-delà. Trader passe à 16,65 € jusqu’à 7 750 €, puis à 0,22 %. Ultimate Trader affiche 9,90 € jusqu’à 10 000 €, puis 0,12 %. Dans les trois cas, le plafond de 0,50 % s’applique au PEA. Le forfait le moins cher dépend donc du montant de tes achats, mais aussi de leur fréquence.

Avec Découverte, un ordre de 200 € coûte donc 1 € de courtage, et un ordre de 1 000 € coûte 5 €. Le plafond PEA ramène les frais sous les 1,99 € ou les 6 € obtenus en lisant seulement la grille. Le tableau reprend ce calcul pour des ordres en ligne sur Euronext, hors offre partenaire et éventuels frais propres au titre.

La dernière colonne donne le courtage d’achat d’un ETF Amundi partenaire. Pour sa vente, regarde la colonne de ton forfait. Ces mêmes colonnes s’appliquent aux actions Euronext éligibles au PEA, hors offre particulière. Le montant exécuté dépend ensuite du prix et du nombre de titres.

Attention aux conditions d’activité

C’est ici que les forfaits Trader et Ultimate Trader demandent un peu plus d’attention. Avec Trader, un mois sans ordre exécuté coûte 5,95 €. Avec Ultimate Trader, un mois avec moins de 30 ordres exécutés coûte 119 €, sauf le premier mois prévu comme exempté. Ce dernier forfait comporte aussi un engagement minimal de trois mois sur le PEA. Une commission plus basse par ordre peut donc s’accompagner d’une facture mensuelle élevée.

À nos yeux, c’est le coût sur une année qu’il faut regarder avant de changer de forfait. Douze mois facturés à 5,95 € représentent 71,40 €. À 119 € par mois, on arrive à 1 428 €, avant même d’ajouter le courtage des transactions. Si tu fais seulement quelques achats dans l’année, ces conditions peuvent peser bien plus que les économies réalisées sur un gros ordre.

Les autres frais à connaître

Un transfert vers un autre établissement coûte 15 € par ligne, dans la limite de 150 € par compte transféré. Tu peux aussi changer de forfait Bourse gratuitement une fois par année calendaire. Les changements suivants coûtent 119 € chacun. Mieux vaut donc choisir un forfait adapté à tes habitudes plutôt que le modifier à chaque achat.

Quel minimum pour acheter des actions ?

Pour acheter des actions sur Euronext Paris, Amsterdam ou Bruxelles avec le PEA BoursoBank, ton ordre doit atteindre au moins 100 €. Cela vaut aussi pour les achats en horaires étendus sur ces places. Sur les autres Bourses européennes accessibles au PEA, le minimum monte à 2 500 € par ordre d’achat, comme l’indique la brochure du 5 octobre 2026, page 23. Ces seuils concernent également le PEA Jeune et le PEA-PME, pour les titres éligibles à chaque plan.

Ce minimum peut faire une vraie différence si tu achètes de petites quantités. Imaginons une action à 40 € sur Euronext Paris. Deux actions représentent 80 €, ce qui ne suffit pas. Il faut en acheter au moins trois, soit 120 € hors courtage. Le seuil s’applique à chaque ordre, quel que soit le solde de ton PEA. Et avec un minimum de 2 500 € sur les autres places européennes, certains achats deviennent nettement moins accessibles à un petit portefeuille.

Quel minimum pour acheter un ETF ?

Pour les ETF, le minimum est de 100 € par ordre d’achat. Tu le retrouves dans le tableau « Conditions », page 23 de la brochure, pour les ETF, ETN et ETC. Ce montant figure aussi bien dans les colonnes ordinaires que dans celles de BoursoMarkets, dont le PEA. Les 10 € nécessaires à l’ouverture servent à démarrer le plan. Ils ne suffisent donc pas pour passer un premier ordre d’ETF.

Il faut ensuite composer avec les parts entières. Pour un ETF à 6,38 € la part, 15 parts coûtent 95,70 €, en dessous du minimum. Avec 16 parts, tu atteins 102,08 € et peux passer l’ordre. Une part peu chère aide à ajuster tes achats, mais le seuil de 100 € reste à respecter. Les éventuels frais de courtage viennent en plus.

Petit investissement mensuel : un exemple réaliste

Avec un budget de 100 € par mois, tu peux alimenter le compte espèces tous les mois et acheter moins souvent si le prix des parts l’impose. Imaginons que la part reste à 6,38 € pendant toute l’année. Six achats de 31 parts, un tous les deux mois, représentent 197,78 € chacun. Tu investis ainsi 1 186,68 € et gardes 13,32 € en espèces, hors courtage. Si l’ETF fait partie de la sélection Amundi partenaire, ces six achats coûtent 0 € de courtage.

Pour le même exemple avec un ETF hors sélection et le forfait Découverte, le courtage serait d’environ 5,94 € sur l’année, soit six fois 0,99 €. Le plafond PEA de 0,50 % limite les frais de chaque ordre. Nous gardons ici un cours constant pour rendre le calcul lisible. En pratique, il faudra adapter le nombre de parts au cours du jour et à l’argent disponible.

Si tu investis plutôt 300 € par mois, douze achats d’un montant exécuté de 300 € reviennent à 18 € de courtage avec Découverte hors sélection. Sur un ETF Amundi partenaire, ce courtage d’achat passe à 0 €. Le montant exact sera rarement de 300 € à chaque fois, puisque tu dois acheter des parts entières. Dans les deux cas, les frais annuels de l’ETF et l’écart entre les prix acheteur et vendeur restent présents.

Quels ETF peut-on acheter avec le PEA BoursoBank ?

Le choix dépasse largement les actions françaises. Avec des ETF éligibles, ton PEA peut suivre les marchés européens, américains ou mondiaux, notamment grâce à la réplication synthétique. La sélection Amundi couvre plusieurs de ces possibilités. Mais avant d’acheter, vérifie deux choses : l’ETF doit être éligible au PEA et appartenir à la sélection BoursoMarkets pour bénéficier du courtage d’achat à 0 €. Certains produits partenaires sont réservés au CTO.

Voici quelques ETF disponibles dans les fiches Boursorama vérifiées le 9 octobre 2026. Les prix de part donnent un ordre d’idée à cette date. Pour retrouver le bon produit, utilise surtout son ISIN : un même indice peut exister dans plusieurs versions.

ETF MSCI World : Amundi PEA Monde, CW8 ou WPEA ?

Ces trois ETF suivent le MSCI World avec une réplication synthétique. Les parts présentées sont capitalisantes : les dividendes sont réinvestis selon les règles de l’indice, plutôt que versés sur ton compte espèces. DCAM est géré par Amundi Asset Management, CW8 par Amundi Luxembourg S.A. et WPEA par BlackRock Asset Management Ireland Limited. La fiche WPEA de BlackRock indique 0,20 % de frais annuels. Le DIC de CW8 affiche 0,38 % de frais de gestion et autres frais administratifs ou d’exploitation.

Pour un petit budget, le prix de la part fait une vraie différence. À environ 715 €, CW8 demande de réunir davantage d’argent avant chaque achat. DCAM et WPEA permettent d’ajuster plus facilement le montant investi, avec le minimum d’ordre à respecter. Une part moins chère ne signifie toutefois pas que le fonds a moins de frais ou rapportera davantage.

WPEA est-il encore intéressant depuis le partenariat Amundi ?

Si tu détiens WPEA, le changement de partenaire ne remet pas en cause son éligibilité au PEA. L’ETF reste accessible, avec un prix de part peu élevé et 0,20 % de frais annuels. Ce qui change chez BoursoBank, c’est le courtage de tes prochains achats. Pour une nouvelle ligne World, DCAM profite désormais du courtage d’achat à 0 €, alors que WPEA suit le tarif de ton forfait.

Faut-il pour autant vendre ton WPEA pour passer sur Amundi ? Nous ne le ferions pas uniquement pour le changement de partenariat. Avant de remplacer une ligne, compare les économies sur les achats à venir avec le coût de la vente, du nouvel achat et du spread. Regarde aussi les frais du fonds, la qualité du suivi de l’indice et la liquidité. Le bon choix peut être différent selon que tu commences un portefeuille ou que tu détiens déjà l’ETF depuis plusieurs années.

ETF S&P 500, Nasdaq-100, Europe et marchés émergents

Ces quatre ETF sont éligibles au PEA, gérés par Amundi Asset Management, à réplication synthétique et capitalisants. Ils figurent dans la sélection BoursoMarkets consultée et bénéficient du courtage d’achat à 0 €. La vente reste facturée selon ton forfait.

Deux précisions sur les frais du tableau. ¹ Pour PSP5, le DIC du 6 août 2026 et la fiche Amundi actuelle indiquent 0,12 % de frais de gestion et autres coûts administratifs ou d’exploitation par an. ² Les 0,15 % de PCEU sont un maximum indiqué sur sa fiche Boursorama. Ils ne se lisent donc pas exactement comme un TER constaté. Pour PUST, le reporting de septembre 2026 confirme 0,30 %.

Le choix de l’indice compte autant que les frais. Pour le S&P 500, regarde si l’ETF suit l’indice classique, une version filtrée ou une version couverte contre le change. Le Nasdaq-100 donne une place plus importante aux grandes sociétés non financières cotées au Nasdaq. Si tu détiens déjà un ETF World, tu possèdes déjà une partie de ces entreprises. Ajouter un Nasdaq-100 augmente leur poids dans ton portefeuille.

Même attention pour l’Europe : un MSCI Europe couvre davantage que la seule zone euro. Et pour les marchés émergents, PAEEM utilise un indice avec des filtres ESG et climatiques, différent du MSCI Emerging Markets standard. Les noms peuvent se ressembler alors que les portefeuilles diffèrent. Notre guide des ETF éligibles au PEA permet de comparer plus largement ces possibilités.

Courtage, TER, spread : les trois coûts à distinguer

Quand BoursoBank annonce 0 € de courtage à l’achat, cela concerne la commission de la banque pour passer l’ordre. L’ETF conserve ses frais annuels, déjà intégrés à sa valeur. Il existe aussi un écart entre le prix auquel tu peux acheter et celui auquel tu peux vendre : c’est le spread. Ces trois coûts n’interviennent pas de la même façon, mais chacun peut peser sur ton investissement.

La « tracking difference » désigne l’écart de performance entre l’ETF et son indice. Les frais et d’autres effets de gestion peuvent l’expliquer. Cet écart aide à juger le suivi de l’indice, mais il ne s’ajoute pas au TER comme une seconde facture. Regarder la commission d’achat seule donne donc une comparaison incomplète.

Achat direct, Plan d’Épargne ou gestion profilée : quelle différence ?

Tu veux choisir ton ETF et passer tes ordres toi-même, investir automatiquement chaque mois ou laisser Amundi gérer une allocation ? BoursoBank propose ces trois possibilités. Elles peuvent répondre à des besoins différents, mais il faut bien comprendre ce que tu achètes et ce que le service te coûte dans la durée.

Le Plan d’Épargne : huit fonds, dès 10 € par mois

Le Plan d’Épargne BoursoBank permet de commencer dès 10 € par mois dans huit fonds : Bourso Monde, Bourso US, Bourso Europe, Bourso France, Bourso Climat, Bourso Santé, Bourso Tech et Bourso Luxe. Ils sont gérés par Société Générale Investment Solutions. Tu réalises un premier investissement à l’activation, puis les achats programmés ont lieu le 10 de chaque mois.

Avec ce service, tu souscris des parts d’un fonds qui investit dans un ETF. Tu peux ainsi programmer un montant sans ajuster toi-même un nombre de parts d’ETF coté. Ce fonds intermédiaire a ses propres frais et sa documentation. L’arrivée d’Amundi dans BoursoMarkets ne change pas automatiquement les ETF utilisés par les fonds du Plan d’Épargne.

BoursoBank affiche 0 € de frais de transaction et 0,59 % par an de frais de gestion et autres frais administratifs ou d’exploitation. Pour comprendre ce que ces 0,59 % couvrent, il faut lire le document d’informations clés du fonds choisi, aussi appelé DIC. Ajouter d’office le TER de l’ETF sous-jacent risquerait de compter deux fois certains frais.

Nous trouvons le service intéressant pour investir régulièrement sans passer un ordre chaque mois, surtout avec un budget inférieur au minimum d’achat direct. Ce confort coûte 0,59 % par an selon les frais affichés, à comparer avec un ETF World à 0,20 % acheté directement. Si tu es prêt à passer tes ordres toi-même, regarde donc aussi la gestion libre.

La gestion profilée Amundi : déléguer davantage

Avec la gestion profilée PEA, tu délègues davantage. Le service commence à 100 € et propose quatre profils : Prudent, Équilibré, Dynamique et Offensif Select. Tu choisis le niveau de risque, puis Amundi gère le fonds correspondant. Le nom Prudent ne signifie pas que ton capital est garanti. Ce profil peut lui aussi perdre de la valeur.

BoursoBank affiche 1,20 % de frais de gestion annuels, sans frais d’adhésion, de sortie, de versement ou de changement de profil. Tu peux programmer des investissements dès 20 € par mois, effectués le 5 de chaque mois. Autre possibilité utile : combiner gestion libre et gestion profilée dans le même PEA. Tu peux donc déléguer une partie du plan tout en gardant la main sur le reste.

Le point qui demande une vérification avant de souscrire est le coût complet du profil. Les 1,20 % affichés ne suffisent pas à connaître tous les frais des quatre fonds. La brochure du 5 octobre renvoie au prospectus et au DIC pour les frais de gestion. Lis le détail des coûts du fonds retenu et celui présenté avant la souscription, notamment les coûts de transaction et des supports. Là encore, il faut regarder ce qui est déjà inclus pour éviter de compter un même frais deux fois.

La gestion profilée peut avoir du sens si tu préfères confier les choix de portefeuille à un gestionnaire. Il reste à accepter son coût et ses risques. Déléguer à Amundi ne garantit pas une meilleure performance qu’un ETF acheté directement, ni une protection contre les baisses du marché.

Ouvrir un PEA, un PEA Jeune ou un PEA-PME

Pour ouvrir le PEA, tu dois avoir un compte bancaire BoursoBank. La page officielle prévoit un premier versement de 10 €. Depuis ton espace client, tu ouvres le plan, choisis le mode de gestion et alimentes le compte espèces pour investir. Garde ensuite le minimum de chaque ordre en tête pour préparer ton premier achat.

BoursoBank propose le PEA classique, le PEA Jeune et le PEA-PME. Le premier permet de verser jusqu’à 150 000 €. Le PEA Jeune s’adresse aux 18 à 25 ans encore rattachés au foyer fiscal de leurs parents, avec un plafond de 20 000 €. Le PEA-PME accueille des titres qui répondent à ses propres critères. Un titre éligible au PEA classique n’est donc pas automatiquement accessible dans le PEA-PME.

Le PEA-PME permet de verser jusqu’à 225 000 €, avec une limite commune si tu détiens aussi un PEA classique : les versements sur les deux plans ne peuvent pas dépasser 225 000 € au total. Le PEA classique garde son plafond de 150 000 €. Ces limites portent sur l’argent versé. Si ton portefeuille prend de la valeur, ses gains peuvent l’emmener au-delà.

Transférer son PEA chez BoursoBank

Si tu as déjà un PEA, tu peux le transférer chez BoursoBank en conservant son ancienneté fiscale. C’est particulièrement utile pour un plan ouvert depuis plusieurs années. La démarche passe par un transfert du plan, avec ses titres, ses espèces et ses informations fiscales, comme l’explique l’AMF. Fermer l’ancien PEA puis en ouvrir un nouveau ferait perdre cette ancienneté.

La demande se fait auprès de BoursoBank. Prépare les coordonnées du PEA, un relevé récent et les pièces demandées, puis vérifie que tes titres sont acceptés. Les lignes étrangères ou non cotées et les opérations sur titres peuvent ralentir le transfert. Évite les ordres en cours pendant la procédure et garde les justificatifs des frais facturés au départ.

BoursoBank rembourse-t-elle les frais de transfert ?

Oui, BoursoBank propose de rembourser deux fois les frais d’un premier transfert total éligible de PEA, de PEA-PME ou de CTO. Le remboursement est limité à 3 000 € TTC et à la valeur du portefeuille à son arrivée. Le montant dépend donc des frais réellement facturés et des conditions de l’offre. Les 3 000 € sont un plafond, plutôt qu’une prime versée à tous les nouveaux clients.

Pour en bénéficier, le dossier doit notamment être complet dès le premier envoi. Après le transfert effectif, tu disposes de trois mois pour demander le remboursement avec les justificatifs de frais et le relevé du portefeuille. BoursoBank annonce ensuite un remboursement sous 30 jours après réception du justificatif, à condition que le compte soit toujours ouvert. Tu trouveras les conditions détaillées sur la page PEA avant de lancer la démarche.

Conserve le relevé des frais et note la date d’arrivée du plan pour faire ta demande dans les temps. Distingue aussi le délai du transfert lui-même et les 30 jours annoncés pour le remboursement une fois le justificatif reçu.

Fiscalité du PEA BoursoBank en 2026

La fiscalité est la même que pour un PEA détenu dans une autre banque. D’après impots.gouv.fr, un retrait avant cinq ans entraîne, dans le régime courant, 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux sur les gains. Le total atteint donc 31,4 %. L’option pour le barème progressif et les exceptions peuvent modifier le calcul selon ta situation.

Après cinq ans, le principal avantage du PEA devient disponible : les gains retirés sont exonérés d’impôt sur le revenu. Les prélèvements sociaux restent dus, au taux courant de 18,6 % pour les plans récents. Si ton PEA est ancien, une partie des gains peut encore suivre des taux historiques. Le calcul de l’établissement permet de tenir compte de ces différences.

Ton argent n’est pas bloqué pendant cinq ans. Tu peux faire un retrait avant, mais cela clôture généralement le PEA, sauf exceptions prévues par la loi. Après cinq ans, un retrait partiel permet de conserver le plan et de continuer à verser dans la limite disponible. Pour donner un ordre d’idée, 10 000 € de gains soumis à 18,6 % représentent 1 860 € de prélèvements sociaux. Ce taux porte sur les gains, pas sur tout le capital retiré.

Quels outils Bourse propose BoursoBank ?

Le Trading Board permet d’organiser ton espace Bourse. Tu peux consulter les cotations en temps réel, notamment sur Euronext Paris, Bruxelles, Amsterdam et Lisbonne, créer des alertes et recevoir des notifications. Actualités, analyses, vidéos, newsletters et webinaires complètent les outils proposés.

Ma Performance aide à suivre l’évolution du portefeuille. VOTACCESS permet de voter en assemblée générale lorsque les titres et l’opération sont concernés. Même avec peu d’ordres, réunir ces fonctions peut faciliter le suivi. La présentation des services Bourse détaille les outils disponibles.

Pour ceux qui souhaitent davantage d’outils graphiques, ProRealTime est proposé à partir de 29,95 € par mois avec Découverte et Trader. Ultimate Trader inclut une configuration de base et un premier flux. Certains flux ou options supplémentaires peuvent rester payants. Regarde donc la configuration dont tu as besoin avant de compter ce service parmi les avantages du forfait.

Pour quelques achats réguliers, nous regarderions d’abord la facilité à retrouver un ETF, lire les frais avant validation et suivre le portefeuille. Les outils avancés viennent ensuite si tu en as l’usage. Notre avis porte ici sur les fonctions proposées. La vitesse d’exécution en séance et le support en situation de panne n’ont pas été testés.

BoursoBank : bien plus qu’un PEA

C’est l’un des grands arguments de BoursoBank : retrouver compte courant, carte, PEA, épargne et certains crédits dans le même espace. Si tu es déjà client, cela évite de multiplier les applications. Ce confort peut compter dans le choix du PEA, en plus du prix des ordres.

BoursoBank est une filiale de Société Générale et annonce plus de neuf millions de clients. Pour comprendre la protection de tes avoirs, il faut toutefois distinguer la solidité de l’établissement et les risques de tes placements. Le FGDR prévoit une garantie des titres jusqu’à 70 000 € par client et par établissement lorsqu’ils ne peuvent pas être restitués, dans les conditions prévues. Les espèces en banque s’ajoutent aux autres dépôts couverts, avec une limite de 100 000 €. Ces garanties ne remboursent pas les pertes liées à une baisse des actions ou des ETF.

Compte bancaire et cartes : regarder les conditions d’utilisation

Le compte bancaire nécessaire au PEA est présenté comme gratuit. La carte dépend ensuite de ton choix et de ses conditions. Welcome est gratuite sans condition d’utilisation pour les cartes commandées depuis le 27 février 2026. Les renouvellements et rééditions concernés par les anciennes conditions doivent être regardés séparément.

Ultim physique est gratuite si tu fais au moins un paiement dans le mois. Sinon, elle coûte 9 € pour ce mois. La version dématérialisée à débit immédiat est gratuite sans condition d’utilisation. Pour Metal, le prix est de 9,90 € par mois en version physique et de 5,90 € en version dématérialisée. Les services inclus, les conditions d’accès et le type de débit permettent ensuite de comparer les cartes.

Si tu viens uniquement pour le PEA, regarde le compte et la carte dont tu as besoin. Le coût d’une carte payante doit se justifier par les services que tu utilises. Si tu comptes aussi y faire tes dépenses et suivre ton épargne, réunir le tout devient plus intéressant.

The Corner : un avantage à prendre en compte ?

The Corner donne accès à des avantages chez plus de 150 enseignes partenaires, avec plus de 1,5 million d’inscrits annoncés. Le service est gratuit pour les clients BoursoBank. Le catalogue consulté comprend notamment Carrefour, Decathlon, Fnac, IKEA et Sephora.

Selon l’enseigne, tu peux obtenir du cashback, une remise immédiate ou un bon d’achat à prix réduit. Vérifie le canal d’achat, les exclusions, la durée de validité et le cumul avec d’autres promotions. Acheter directement sur le site de l’enseigne ne suffit pas toujours pour activer l’avantage.

The Corner est un bonus appréciable si tu y retrouves des enseignes où tu dépenses déjà. Les économies varient avec tes achats et les offres, sans montant annuel garanti. Pour choisir ton PEA, commence par les ETF et les frais, puis regarde ce que ce service t’apporte au quotidien.

Wicount : budget et patrimoine dans la même application

Wicount aide à suivre ton budget et ton patrimoine. Wicount Budget classe les dépenses, donne un solde prévisionnel et permet de fixer des objectifs. Wicount Patrimoine rassemble tes avoirs financiers et immobiliers. Tu peux ainsi prendre du recul sur l’ensemble de ton argent.

Wicount 360 permet d’ajouter des comptes externes compatibles : comptes bancaires, épargne financière, crédits, immobilier et portefeuilles de cryptomonnaies. La couverture dépend des établissements et des connexions proposés. Voir ces avoirs dans l’application ne permet pas pour autant de les acheter ou de les vendre chez BoursoBank.

Cette vue d’ensemble est utile pour savoir quelle place ton PEA occupe dans ton patrimoine. La part des actions peut sembler élevée dans le seul portefeuille Bourse, puis plus modérée avec les livrets, l’assurance-vie et l’immobilier. Il reste à distinguer la valeur affichée des actifs et l’argent que tu pourrais récupérer rapidement.

Les autres placements disponibles chez BoursoBank

Le compte-titres ordinaire

Le CTO élargit le choix aux titres non éligibles au PEA, dont certaines actions internationales et certains ETF. Ses règles fiscales et ses frais sont différents. Le forfait Classic lui est destiné, et le plafond de courtage PEA de 0,50 % ne s’applique pas automatiquement au compte-titres.

BoursoVie

BoursoVie est l’assurance-vie distribuée par BoursoBank et assurée par Generali. Elle commence à 300 € et propose environ 600 supports selon la page actuelle. Tu y retrouves des fonds en euros, des OPCVM, des ETF et d’autres supports selon le contrat. Les unités de compte peuvent perdre de la valeur.

BoursoVie peut compléter ton PEA pour d’autres supports ou un projet de transmission. Compare les frais du contrat, ceux des supports et les conditions d’accès aux fonds en euros. L’absence de frais d’entrée est un bon point, mais les frais annuels continuent de peser sur l’épargne.

Le PERin Matla

Le PERin Matla commence à 150 € de versement initial. Il propose une gestion libre ou pilotée, plus de 70 supports en unités de compte et deux fonds en euros. En gestion libre, la documentation actuelle demande de placer au moins 50 % en unités de compte. Cette condition compte si tu souhaites conserver une part importante sur les fonds en euros.

Le PER sert à préparer la retraite, avec ses propres règles de disponibilité et de fiscalité. Rapproche l’éventuelle déduction des versements de l’impôt à la sortie pour juger son intérêt. Pense aussi au moment où tu pourrais avoir besoin de cet argent.

Ces placements peuvent se compléter : PEA pour les actions éligibles, CTO pour élargir le choix, assurance-vie pour d’autres supports et la transmission, PER pour la retraite. Les réunir simplifie le suivi, mais chacun mérite une comparaison de frais et de conditions.

BoursoFirst : quels avantages pour un investisseur ?

BoursoFirst est l’offre à 29 € par mois de BoursoBank. Pour une première adhésion, les trois premiers mois sont offerts, avec un engagement initial d’un an. Elle donne accès à une équipe dédiée, à Metal offerte sur demande et à certains produits patrimoniaux, dont une assurance-vie luxembourgeoise. L’abonnement ne demande pas de patrimoine minimal, mais les produits proposés peuvent avoir leurs propres montants d’accès.

Pour la Bourse, les conditions BoursoFirst prévoient notamment 14 € jusqu’à 20 000 €, puis 0,07 % au-delà sur les instruments et marchés concernés, après activation de l’offre. Le plafond PEA de 0,50 % continue de s’appliquer. Les ETF partenaires gardent le courtage d’achat à 0 €, tandis que les ventes restent facturées au tarif applicable.

Reste à compter l’abonnement dans la comparaison : 29 € par mois représentent 348 € sur une année complète, ou 261 € la première année avec les trois mois offerts, selon les conditions de l’offre. BoursoFirst nous semble donc davantage à étudier si tu comptes utiliser plusieurs de ses services. Pour simplement acheter un ETF Amundi partenaire à 0 € de courtage, l’avantage est déjà disponible sans cet abonnement.

Crédits et assurances

BoursoBank propose aussi du crédit immobilier, du prêt personnel, de l’assurance habitation et de la prévoyance. Ces offres peuvent faciliter la centralisation de tes services. Leurs conditions d’octroi et leurs garanties sont propres à chaque contrat, à comparer selon tes besoins en dehors du PEA.

À qui le PEA BoursoBank convient-il ?

• Tu es déjà client BoursoBank. Ouvrir ton PEA et le suivre au même endroit que ton compte courant est pratique. L’offre mérite d’être regardée si tu retrouves les ETF ou les actions que tu veux acheter à un tarif adapté.
• Tu investis en ETF sur le long terme. Les achats d’ETF Amundi partenaires à 0 € de courtage sont un vrai point fort pour accumuler des parts. Prévois aussi le courtage de vente et les frais annuels des fonds dans ta comparaison.
• Tu veux acheter un ETF MSCI World. DCAM, CW8 et WPEA sont trois pistes concrètes. Le prix des parts, leurs frais annuels et le courtage des nouveaux achats permettent de voir lequel correspond le mieux à ton budget.
• Tu investis de petites sommes chaque mois. Le minimum de 100 € et les parts entières peuvent te conduire à acheter tous les deux mois plutôt que chaque mois. Le Plan d’Épargne commence plus bas, avec des frais annuels à comparer.
• Tu passes des ordres importants. Compare les forfaits sur une année complète, en comptant leurs conditions d’activité. BoursoFirst peut aussi entrer dans le calcul si tu comptes utiliser plusieurs de ses services.
• Tu débutes et veux automatiser tes achats. Le Plan d’Épargne facilite la régularité avec un montant programmé dans un fonds. Prends le temps de choisir l’exposition et de comprendre ce que les frais récurrents te coûtent.
• Tu préfères déléguer la gestion. Les profils Amundi évitent de choisir chaque ligne du portefeuille. Leur intérêt dépend du niveau de risque qui te convient et du coût complet du fonds retenu.
• Tu veux réunir banque et patrimoine. Wicount, The Corner et les autres placements peuvent faciliter ton quotidien. Compare quand même chaque produit sur ses propres conditions pour que cette simplicité reste intéressante financièrement.
• Tu passes beaucoup d’ordres. Regarde les marchés, les outils et les flux dont tu as besoin, puis compte les achats et les ventes. Le courtage d’achat à 0 € sur certains ETF ne suffit pas à juger le coût d’une activité de trading.

Notre verdict et les alternatives au PEA BoursoBank

Notre avis est favorable au PEA BoursoBank pour un client qui veut réunir sa banque et ses placements, surtout s’il achète régulièrement des ETF Amundi partenaires. La refonte d’octobre renforce cet intérêt avec le courtage d’achat à 0 € dès 100 €. En gestion libre, tu gardes aussi le choix de tes titres et plusieurs outils pour suivre ton portefeuille. Pour juger l’offre sur la durée, regarde ensuite les ventes, les achats hors sélection et les conditions du forfait. C’est là que la facture peut changer.

Si tu hésites avec une autre banque en ligne, commence par le duel BoursoBank–Fortuneo. Pour comparer avec un courtier spécialisé, tu peux lire Bourse Direct–BoursoBank. Nos comparatifs BoursoBank–Trade Republic, XTB–BoursoBank et BoursoBank–Saxo donnent d’autres pistes selon ta façon d’investir. Le comparateur des courtiers PEA rassemble les fiches.

Un point à connaître en parcourant ces duels : certains ont été rédigés avant la refonte d’octobre et mentionnent encore les anciennes conditions BoursoMarkets. Pour les tarifs BoursoBank, utilise les données à jour de cette fiche et la brochure actuelle. Les notes et les critères de comparaison sont expliqués dans notre méthodologie PEA.fr.

Questions fréquentes sur le PEA BoursoBank

Quel est le prix d’un PEA BoursoBank ?

Les droits de garde sont à 0 €. Tu paies ensuite le courtage prévu par ton forfait, sauf notamment à l’achat d’un ETF Amundi partenaire BoursoMarkets, où il est de 0 €. Découverte ne demande pas d’activité mensuelle. Trader et Ultimate Trader ont des conditions à vérifier selon le nombre d’ordres que tu passes.

Quel minimum faut-il pour ouvrir le PEA et acheter des actions ou des ETF ?

Tu peux ouvrir le PEA dès 10 €. Pour acheter directement, compte au moins 100 € par ordre d’ETF ou d’actions sur Euronext Paris, Amsterdam et Bruxelles. Le minimum passe à 2 500 € pour les actions sur les autres Bourses européennes accessibles au PEA. Le prix des titres et l’achat de parts entières peuvent te conduire à dépasser ces montants.

Quels ETF sont disponibles sur le PEA BoursoBank ?

Tu peux notamment trouver des ETF éligibles qui suivent le MSCI World, le S&P 500, le Nasdaq-100, l’Europe ou les marchés émergents. Avant d’acheter, recherche le produit avec son ISIN et vérifie son éligibilité au PEA. Regarde aussi son statut BoursoMarkets pour savoir si le courtage d’achat à 0 € s’applique.

BoursoMarkets est-il vraiment gratuit ?

Pour les ETF partenaires, le courtage est de 0 € à l’achat. L’ETF garde ses frais annuels et un spread, et sa vente suit le tarif de ton forfait. L’avantage porte donc sur la commission d’achat, plutôt que sur tous les coûts du placement.

Les ventes d’ETF BoursoMarkets sont-elles gratuites ?

Les ventes suivent le tarif du forfait choisi. Le courtage d’achat à 0 € sur les ETF partenaires ne s’étend pas automatiquement à la vente, y compris avec l’abonnement BoursoFirst.

Peut-on encore acheter WPEA ou CW8 chez BoursoBank ?

Oui, les deux restent référencés. CW8 fait partie de la sélection Amundi partenaire et bénéficie du courtage d’achat à 0 €. WPEA reste négociable, avec le courtage ordinaire de ton forfait, puisqu’il est hors de cette sélection ETF Amundi.

Quel ETF World choisir entre DCAM, CW8 et WPEA ?

Pour commencer, compare le prix de la part, les frais annuels et le courtage. DCAM et CW8 bénéficient du courtage d’achat à 0 €, avec un prix de part beaucoup plus bas pour DCAM. WPEA reste une possibilité au tarif ordinaire. Si tu détiens déjà l’un de ces ETF, regarde aussi le coût d’un changement de ligne et la qualité du suivi de l’indice.

Peut-on investir automatiquement dans le PEA BoursoBank ?

Oui. Le Plan d’Épargne programme des achats dans des fonds dès 10 € par mois. La gestion profilée permet aussi de programmer des investissements dès 20 € par mois, après le versement initial demandé. Dans les deux cas, le fonctionnement passe par des fonds et diffère d’un ordre automatique sur l’ETF coté que tu aurais choisi en gestion libre.

Quelle différence entre Plan d’Épargne et gestion profilée ?

Avec le Plan d’Épargne, tu choisis un fonds géographique ou thématique et un montant à investir régulièrement. Avec la gestion profilée, tu choisis surtout un niveau de risque et Amundi gère le fonds correspondant. Les frais et le degré de délégation diffèrent.

Combien coûte la gestion profilée Amundi ?

BoursoBank affiche 1,20 % de frais de gestion annuels. Pour connaître le coût complet de ton profil, lis son DIC et le détail des frais présenté avant de souscrire. Les 1,20 % ne permettent pas, à eux seuls, de conclure que les quatre fonds ont exactement le même coût total.

Peut-on transférer un PEA chez BoursoBank ?

Oui, un transfert permet de conserver l’ancienneté fiscale de ton PEA. BoursoBank propose de rembourser deux fois les frais justifiés d’un premier transfert total éligible, jusqu’à 3 000 € et sous conditions. Conserve les justificatifs et respecte le délai de demande prévu par l’offre.

BoursoBank propose-t-elle un PEA Jeune et un PEA-PME ?

Oui. Le PEA Jeune est destiné aux 18 à 25 ans encore rattachés au foyer fiscal, avec un plafond de versements de 20 000 €. Pour le PEA classique et le PEA-PME, les versements cumulés sont limités à 225 000 €, dont 150 000 € au maximum sur le PEA classique.

Faut-il un compte bancaire BoursoBank pour le PEA ?

Oui, un compte bancaire BoursoBank est nécessaire. Il est présenté comme gratuit. La carte a ses propres conditions, avec des frais éventuels selon le modèle et son utilisation. Regarde donc séparément le coût du compte, de la carte et du PEA.

Que sont The Corner, Wicount et BoursoFirst ?

The Corner donne accès à des avantages chez des enseignes partenaires. Wicount aide à suivre le budget et le patrimoine, avec certains comptes externes compatibles. BoursoFirst est une offre à 29 € par mois qui apporte des services et des conditions spécifiques.

BoursoBank ou Fortuneo, Bourse Direct ou Trade Republic ?

Commence par les ETF ou les actions que tu veux acheter, puis regarde le montant et la fréquence de tes ordres. Compare aussi l’automatisation, l’interface et l’intérêt de garder ta banque et ton PEA au même endroit. Le coût sur une année donnera une réponse plus utile que la seule commission d’un ordre.

L’article PEA de BoursoBank : avis, frais, ETF et test complet 2026 est apparu en premier sur PEA.fr.

Histoire et solidité du courtier

Fortuneo (dénomination commerciale d’Arkéa Direct Bank) a été fondé en 2000 sous le nom Symphonis, devenu Fortuneo en 2003, et est filiale à 100 % du Crédit Mutuel Arkéa depuis 2009. Siège à Brest. Plus d’un million de clients en France (certaines sources évoquent 1,2 million).

Fortuneo est agréée comme établissement de crédit par l’ACPR, sous supervision AMF pour le courtage. Crédit Mutuel Arkéa affiche un ratio CET1 supérieur à 17 % en 2025, avec environ 183 milliards d’euros d’actifs. La garantie FGDR couvre les titres jusqu’à 70 000 € et les espèces jusqu’à 100 000 €. Modèle économique : banque universelle + courtage intégré, pas de PFOF.

L’offre PEA en pratique

Fortuneo propose le PEA classique, le PEA-PME-ETI et le CTO. La présence d’un PEA Jeune est incertaine selon les sources (plusieurs comparateurs le donnent absent, d’autres documents l’évoquent), à vérifier directement avec le courtier. Versement initial 100 €.

Le transfert entrant est accepté, avec un délai de 6 à 8 semaines selon Fortuneo. Les frais de transfert sont remboursés jusqu’à 2 000 € pour un encours transféré ≥ 5 000 €, ce qui est très généreux face à la concurrence (souvent limité à 150 €).

L’univers d’investissement couvre les actions françaises et européennes, plus de 1 800 fonds à 0 % ou 1 % de droits d’entrée, et les ETF éligibles. Les ETF synthétiques essentiels sont disponibles (Amundi CW8/MSCI World, Amundi PE500/S&P 500). Gestion sous mandat possible via Federal Finance Gestion (filiale Arkéa) dès 30 000 €, avec une commission de 15 % sur la performance brute (sans frais de gestion fixes selon une source, à vérifier).

Manque notable : pas d’investissement programmé/DCA sur PEA en 2026. C’est une limite face à Trade Republic ou aux options programmées de BoursoBank. Pas de fractions d’actions. IFU automatique, domicilié en France.

Les frais en détail

Fortuneo propose 3 formules tarifaires. Le Starter est sans condition d’activité : le 1er ordre mensuel ≤ 500 € est gratuit, puis 0,35 % par ordre. Le Progress (4,90 € jusqu’à 3 000 €, puis 0,15 %) cible les profils actifs. Le Trader Pro (9,50 € jusqu’à 10 000 €, puis 0,10 %) cible les très actifs.

Changement de formule : 60 € (négociable selon certaines sources). Droits de garde : 0 €. Inactivité : 0 €. Ouverture : gratuite.

Marchés étrangers (Francfort, Londres, Suisse) : 0,20 % minimum 20 € + 30 € de courtage étranger. Un ordre de 1 000 € d’actions allemandes coûte donc environ 52 €. C’est prohibitif et à éviter : privilégie les ETF Euronext.

Transfert sortant : 15 €/ligne, 150 € maximum + frais de clôture 85 €. Transfert entrant : 0 € côté Fortuneo, et remboursement jusqu’à 2 000 € des frais de l’ancienne banque (sous conditions).

Offres en cours : 1er ordre mensuel d’un ETF Amundi éligible (800 € à 100 000 €) remboursé jusqu’au 30 juin 2026. Et les 100 premiers ordres (500 € à 10 000 €) sont offerts pour une 1re ouverture/transfert.

Cas chiffrés : sur 100 €/mois ETF World, le 1er ordre mensuel ≤ 500 € est gratuit en Starter = 0 €/an. C’est imbattable. Sur 800 €/mois sur ETF Amundi, c’est 0 € via l’offre. Sur 10 000 € ponctuel, c’est 35 € en Starter (0,35 %) ou 9,50 € en Trader Pro.

La plateforme et l’expérience utilisateur

L’application mobile Fortuneo est bien notée (environ 4,7/5 selon une source) mais visuellement datée face à Trade Republic ou XTB. C’est fonctionnel, fiable, mais sans le côté moderne des néobrokers. Live Trader (plateforme pro gratuite) est disponible pour les profils actifs.

Les ordres intelligents (Stop Suiveur, Duo, Trio) sont disponibles, ainsi qu’un portefeuille fictif et des alertes. Pas de fractions. IFU automatique. Pas de DCA programmé sur PEA, c’est le manque structurel à signaler.

Services annexes et écosystème bancaire

Fortuneo propose une banque complète : compte courant gratuit, carte Fosfo (gratuite, 0 % frais à l’étranger, sans condition de revenus), cartes Gold et World Elite (sous conditions), assurance-vie Fortuneo Vie (Suravenir), livrets, crédit immobilier. C’est l’un des écosystèmes les plus complets et les moins chers du marché.

Service client français basé à Brest, joignable par téléphone, mail et chat. Horaires : lundi-vendredi 8h-20h, samedi 9h-18h. Le service est spécialisé par domaine (banque, bourse, assurance-vie). Sa réputation est globalement positive, supérieure à celle de Bourse Direct ou Trade Republic sur ce point.

Pour qui ce courtier est pertinent

Fortuneo est idéal pour l’investisseur passif en ETF qui fait un DCA mensuel ≤ 500 € (1er ordre mensuel gratuit en Starter), pour ceux qui cherchent l’équilibre frais/service/solidité bancaire, pour ceux qui veulent combiner compte courant + PEA + assurance-vie au même endroit, et pour ceux qui valorisent un IFU irréprochable.

À éviter pour : un besoin de DCA automatisé (non disponible sur PEA), un trader très actif (plus de 30 ordres/mois), une recherche d’interface ultra-moderne, ou des ordres fréquents sur marchés étrangers en direct.

Notre verdict

Fortuneo est l’un des meilleurs compromis du marché français pour un investisseur passif. Le 1er ordre mensuel ≤ 500 € gratuit en Starter est imbattable pour un DCA modeste. L’écosystème bancaire est complet et compétitif. Le service client français est solide. C’est moins flashy que Trade Republic ou XTB, mais c’est mature, stable et fiable.

Son principal défaut en 2026 reste l’absence de DCA programmé sur PEA. Si ce point est crucial pour toi, Trade Republic reste plus adapté. Sinon, Fortuneo est probablement le choix le plus équilibré pour un PEA français à long terme.

Questions fréquentes

Fortuneo propose-t-il vraiment le 1er ordre gratuit chaque mois ?

Oui, en formule Starter (sans condition d’activité minimale), le 1er ordre mensuel d’un montant ≤ 500 € est à 0 € de courtage. C’est imbattable pour un DCA modeste. Les ordres suivants sont à 0,35 %.

Comment fonctionne le remboursement des frais de transfert chez Fortuneo ?

Fortuneo rembourse les frais facturés par l’ancien courtier jusqu’à 2 000 € pour un encours transféré ≥ 5 000 €. C’est nettement plus généreux que la concurrence (souvent limité à 150 €). Le délai de transfert est de 6 à 8 semaines selon Fortuneo.

Pourquoi pas de DCA programmé sur PEA chez Fortuneo en 2026 ?

Fortuneo n’a pas (encore) déployé le DCA programmé sur PEA, contrairement à Trade Republic, Bourse Direct (depuis mai 2026) ou BoursoBank. C’est une limite structurelle pour les profils qui veulent automatiser complètement leur épargne. À surveiller en cas d’évolution future.

Quelle différence entre Fortuneo et BoursoBank ?

Les deux sont des banques en ligne françaises proposant PEA + écosystème complet. Fortuneo a le 1er ordre mensuel gratuit en Starter (imbattable sur DCA modeste). BoursoBank a une interface plus moderne et une gestion profilée intégrée. Les deux sont solides ; le choix dépend de ton profil et de ton volume d’ordres.

Que se passe-t-il si je dépasse 500 € sur un ordre Starter ?

Sur le 1er ordre du mois, la gratuité ne s’applique que pour les ordres ≤ 500 €. Au-delà, le tarif Starter standard reprend : 0,35 % par ordre. À toi d’arbitrer si tu préfères passer plusieurs petits ordres ≤ 500 € sur plusieurs mois ou un gros ordre ponctuel.

L’article PEA de Fortuneo : avis, frais, ETF est apparu en premier sur PEA.fr.

Histoire et solidité du courtier

Interactive Brokers a été fondé en 1977 par Thomas Peterffy, un pionnier du trading électronique. Le courtier est coté au NASDAQ depuis 1993 sous le ticker IBKR, ce qui te permet d’auditer ses comptes publics. Le groupe gère plus de 3 millions de clients dans le monde et donne accès à 150 marchés répartis dans 33 pays. Pour comparaison, Bourse Direct en couvre 8, Trade Republic une poignée. C’est l’un des plus larges univers d’investissement disponibles à un particulier dans le monde.

Côté régulation, IBKR est supervisé dans 9 pays. En France, c’est l’AMF qui contrôle l’activité, et les comptes européens sont rattachés à l’entité irlandaise du groupe (Interactive Brokers Ireland Limited). Les fonds clients sont ségrégués conformément à la réglementation européenne. La garantie investisseur européenne couvre 20 000 € par client. Le groupe affiche un bilan extrêmement solide : c’est probablement le courtier le moins susceptible de faire défaut parmi notre panel.

Modèle économique : commissions sur ordres et marges sur les comptes margin. Pas de PFOF dans le modèle européen (IBKR a publiquement critiqué cette pratique). La technologie SmartRouting cherche le meilleur prix d’exécution sur plusieurs places boursières simultanément, ce qui donne une qualité d’exécution institutionnelle rare pour un particulier.

L’offre PEA en pratique

Avant juillet 2024, IBKR n’acceptait pas l’enveloppe PEA, ce qui forçait les investisseurs français à utiliser leur CTO et donc à subir la flat tax de 31,4 % sur chaque plus-value. Depuis le lancement du PEA, ce frein est levé : après 5 ans de détention, seuls les 18,6 % de prélèvements sociaux restent dus.

IBKR propose le PEA classique uniquement, avec le plafond légal à 150 000 €. Pas de PEA-PME, pas de PEA Jeune. C’est une limite à connaître si tu veux centraliser plusieurs enveloppes chez un seul courtier. Le dépôt minimum pour activer le PEA est de 10 €, et il faut le faire dès l’ouverture pour déclencher l’horloge fiscale des 5 ans.

L’univers d’investissement est ce qui rend l’offre vraiment singulière : 600+ actions françaises, 2 600+ actions européennes (UE et EEE), ainsi que les ETF et OPCVM UCITS domiciliés en Europe. À titre de comparaison, les courtiers français traditionnels donnent accès à 600-800 valeurs européennes en moyenne. Avec IBKR, des titres comme Novo Nordisk (Danemark), ASML (Pays-Bas), Equinor (Norvège), Zalando (Allemagne) ou Nordea (Suède) sont accessibles dans ton PEA au tarif standard, sans surcoût de place.

L’éligibilité couvre l’Espace Économique Européen (EEE) au sens large, ce qui inclut la Norvège, l’Islande et le Liechtenstein. C’est plus large que ce que la plupart des courtiers français exploitent. Les exclusions classiques restent en vigueur : actions hors UE/EEE, cryptomonnaies, obligations, SIIC/REIT, produits dérivés et fractions d’actions (interdiction légale française commune à tous les courtiers).

Le transfert entrant d’un PEA existant est désormais possible (initialement non accepté), mais la procédure reste semi-manuelle et peut prendre plusieurs semaines à plusieurs mois. Certains courtiers d’origine résistent aux transferts vers un courtier étranger.

Les frais en détail (et le piège à éviter dès l’ouverture)

C’est ici que ça se joue. IBKR propose deux plans tarifaires : le Plan Dégressif (Tiered) et le Plan Fixe (Fixed). Et c’est précisément là qu’il y a un piège que la plupart des comparatifs ne mentionnent pas.

Le Plan Dégressif (Tiered) facture 0,05 % du montant de l’ordre, avec un minimum de 1,25 € et un plafond de 29 €. Les frais de bourse et de clearing s’ajoutent (quelques centimes sur Euronext, négligeables sur les petits ordres). C’est le plan recommandé pour la très grande majorité des investisseurs particuliers.

Le Plan Fixe (Fixed) facture aussi 0,05 %, mais avec un minimum de 3 €. Les frais de bourse sont inclus dans ce tarif, ce qui le rend plus lisible en apparence. En réalité, il coûte 2,4 fois plus cher sur les petits ordres.

Le piège : par défaut, ton compte IBKR est configuré sur le Plan Fixe. La plupart des utilisateurs ne le savent pas et paient 3 € minimum par ordre sans raison. La correction se fait en quelques clics dans Paramètres → Plan tarifaire → sélectionner « Tiered (Dégressif) ». C’est la première manipulation à faire après la validation du compte.

Sur un ordre de 200 €, l’écart est de 1,25 € en Dégressif contre 3 € en Fixe. Sur 24 ordres par an, la différence atteint 42 €. Sur 10 ans, plus de 420 € de frais évitables. Un détail tarifaire qui se paie cher dans la durée.

Côté frais annexes, IBKR pratique zéro droit de garde, zéro frais d’inactivité, zéro frais d’ouverture. Pas de frais de change spécifiques au PEA puisque tout est libellé en euros (les frais de conversion d’environ 0,002 %, minimum 2 €, concernent uniquement les ordres en devises hors euro sur les marchés non-EUR comme la Suède en SEK ou le Danemark en DKK).

Cas chiffrés concrets : si tu investis 200 € par mois sur un ETF World pendant un an en mode Dégressif, tu paies 12 × 1,25 € = 15 €/an. C’est plus que Trade Republic (12 €) et comparable à Bourse Direct (12 €). Sur un ordre de 5 000 € sur une action européenne, c’est 2,50 € (0,05 %), contre 9 € chez Bourse Direct et 50 € chez BoursoBank. L’écart se creuse vraiment sur les gros ordres et les marchés étrangers.

Le différenciateur majeur : sur les marchés européens hors France, IBKR facture le même tarif standard de 1,25 € minimum. À titre de comparaison, Bourse Direct facture environ 15 € minimum sur ces marchés, BoursoBank ajoute 0,50 % plus des frais de place fixes. Sur un investisseur qui fait deux achats étrangers par mois, l’économie annuelle dépasse souvent 300 €.

La plateforme et l’expérience utilisateur

IBKR a une réputation d’interface intimidante, et elle est largement méritée pour sa plateforme historique. La Trader Workstation (TWS) est conçue pour des traders professionnels qui gèrent plusieurs stratégies simultanément : des dizaines d’onglets, des graphiques en temps réel, des options sur options, des données de marché que la plupart des particuliers n’utiliseront jamais. Ce n’est pas l’outil adapté pour passer 12 ordres par an sur des ETF.

Pour un usage PEA classique, IBKR propose deux interfaces beaucoup plus accessibles : IBKR GlobalTrader (application mobile) et le portail web client. Les deux sont structurés comme n’importe quelle app de courtage : recherche d’un titre, saisie de la quantité, validation de l’ordre. L’ordre passe via SmartRouting, ce qui te donne accès à l’infrastructure institutionnelle d’IBKR sans en voir la complexité.

Les retours utilisateurs sur Trustpilot tournent autour de 3/5, avec un pattern clair : les frais et la qualité d’exécution sont validés positivement, mais l’interface et le service client anglophone concentrent les critiques. À noter aussi : des bugs de double authentification (2FA) sont régulièrement signalés et peuvent bloquer temporairement l’accès au portail web. Pas de fractions d’actions sur PEA (interdiction légale), pas de DCA programmé automatisé.

Fiscalité et IFU : un point résolu en 2025

Le frein historique des courtiers étrangers pour les investisseurs français, c’était l’absence d’IFU (Imprimé Fiscal Unique). Bonne nouvelle : depuis l’exercice 2024 (déclaration en 2025), IBKR fournit l’IFU pour le PEA. Il est téléchargeable dans l’espace client sous Rapports → Relevés fiscaux au printemps. Il couvre les plus-values réalisées, les dividendes perçus et le montant total investi.

Attention en revanche : pour le CTO IBKR, l’IFU n’est pas fourni à ce jour. Si tu utilises aussi un CTO chez IBKR, il faudra remplir les formulaires 2074 (plus-values) et 2047 (revenus étrangers) à partir des rapports d’activité du courtier. Faisable mais pas anodin.

Point de conformité que la plupart des articles omettent : en tant que courtier étranger, IBKR implique une déclaration 3916 annuelle (déclaration de compte détenu à l’étranger), y compris pour le PEA. Elle se remplit en même temps que ta déclaration de revenus, dans la case dédiée. L’amende en cas d’oubli peut atteindre 1 500 € par compte non déclaré. Ce n’est pas un risque théorique, c’est une obligation réelle à intégrer dans ta routine fiscale.

Service client et accompagnement

C’est l’un des points les plus critiqués d’IBKR en France. Le service client est majoritairement anglophone. Il existe une équipe francophone, mais elle est moins étoffée et les délais peuvent être longs. Pour les questions techniques, c’est efficace. Pour une urgence ou un dossier complexe, c’est une barrière réelle si tu n’es pas à l’aise en anglais.

Concrètement : tu peux gérer l’ouverture, les ordres et la déclaration fiscale sans avoir besoin du support. Mais en cas de blocage de compte, de problème de transfert ou de question fiscale précise, il faut prévoir d’argumenter en anglais et de relancer plusieurs fois.

Pas d’agence physique en France, pas de conseiller dédié pour les particuliers (sauf pour les très gros patrimoines). C’est une vraie banque digitale, sans la couche relationnelle d’un Bourse Direct ou d’un Fortuneo.

Pour qui ce courtier est pertinent

IBKR PEA est le bon choix pour des profils précis : investisseur avec un PEA déjà constitué (au-delà de 20 000 €) qui passe des ordres supérieurs à 500 €, investisseur qui veut acheter des actions suédoises, allemandes, danoises ou italiennes dans son PEA (marchés où Bourse Direct et BoursoBank facturent des frais prohibitifs), investisseur avancé à l’aise en anglais pour le service client, investisseur long terme qui veut des frais minimaux sur un portefeuille européen diversifié.

À éviter pour les débutants, parce que l’interface, le service client anglophone et la déclaration 3916 créent une friction inutile. À éviter aussi pour un DCA mensuel sur des ETF Euronext Paris uniquement : Trade Republic ou Fortuneo sont plus simples pour un coût annuel quasi identique. À éviter enfin pour ceux qui ont besoin d’un support français réactif en cas de problème.

Une question suffit pour trancher : est-ce que ton portefeuille cible des actions ou ETF sur des marchés européens hors Euronext Paris ? Si oui, IBKR est probablement ton seul choix rationnel. Si non, Trade Republic ou Bourse Direct font le même travail plus simplement.

Notre verdict

Interactive Brokers est l’offre PEA la plus singulière du marché français. Les frais sont au niveau institutionnel, l’univers d’investissement européen est le plus large disponible, la qualité d’exécution via SmartRouting est exceptionnelle. Sur le papier, c’est imbattable.

En pratique, l’offre s’adresse à un profil très précis. Pour la majorité des investisseurs PEA qui font du DCA sur des ETF World en Euronext Paris, l’écart de frais avec Trade Republic ou Bourse Direct ne justifie pas la friction de l’interface, du service client anglophone et de la déclaration 3916. Pour un investisseur qui diversifie son portefeuille sur les marchés européens (suédois, allemand, italien), IBKR n’a tout simplement pas de concurrent.

Beaucoup d’investisseurs avancés utilisent IBKR en complément, comme deuxième courtier : un PEA simple ailleurs pour les ETF Euronext, et un compte IBKR (PEA ou CTO) pour les actions européennes et internationales. C’est probablement le bon usage de cette offre.

Questions fréquentes

Le PEA Interactive Brokers est-il vraiment moins cher que les autres ?

Sur Euronext Paris uniquement, l’écart avec Trade Republic ou Bourse Direct est minime (15 € vs 12 € par an sur 12 ordres de 200 €). Sur les marchés européens hors France, IBKR est imbattable (1,25 € vs 15 € minimum chez Bourse Direct). L’avantage tarifaire se matérialise vraiment dès que tu sors d’Euronext Paris.

Comment éviter le piège du Plan Fixe à l’ouverture ?

Par défaut, IBKR configure ton compte sur le Plan Fixe (3 € minimum par ordre). Pour passer au Plan Dégressif (1,25 € minimum, recommandé), va dans Paramètres → Plan tarifaire → sélectionner « Tiered (Dégressif) ». C’est la première manipulation à faire après la validation du compte.

Faut-il déclarer le PEA IBKR au fisc ?

Oui. En tant que courtier étranger (entité irlandaise), IBKR impose la déclaration 3916 (déclaration de compte détenu à l’étranger) chaque année, y compris pour le PEA. Elle se remplit en même temps que ta déclaration de revenus. L’oubli peut entraîner une amende de 1 500 € par compte non déclaré.

Peut-on transférer un PEA existant vers Interactive Brokers ?

Oui, le transfert entrant est possible, mais la procédure est semi-manuelle et peut prendre plusieurs semaines à plusieurs mois. Certains courtiers d’origine résistent aux transferts vers un courtier étranger. Initie la démarche depuis l’espace client IBKR (Transfer & Pay → Transfer from Another Broker) et prévois un délai confortable.

L’IFU PEA IBKR est-il fiable pour ma déclaration ?

Oui. Depuis l’exercice 2024 (déclaration en 2025), IBKR fournit l’IFU pour le PEA. Il couvre les plus-values, les dividendes et le montant total investi. Téléchargeable au printemps dans l’espace client sous Rapports → Relevés fiscaux. Attention : l’IFU n’est pas encore disponible pour le CTO IBKR, où tu dois calculer toi-même tes obligations fiscales.

L’article PEA d’Interactive Brokers : avis, frais, ETF est apparu en premier sur PEA.fr.